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Potenzielle Hausbesitzer, die für eine Hypothek einkaufen, werden möglicherweise von der Federal Housing Administration, einem Teil der Abteilung für Wohnungswesen und Stadtentwicklung der US-Regierung, unterstützt. Diese Hypotheken, die allgemein als FHA-Darlehen bezeichnet werden, verringern einige Hypothekenanforderungen und ermöglichen einigen Kreditnehmern, Immobilien mit einer Anzahlung von nur 3-1 / 2 Prozent des Kaufpreises des Eigenheims zu erwerben.
Hintergrund
Laut der offiziellen Website des US-amerikanischen Ministeriums für Wohnungswesen und Stadtentwicklung (HUD) hat die Federal Housing Administration seit 1934 zur Unterstützung von Hypotheken beigetragen. Obwohl staatlich anerkannte Kreditgeber Kreditanträge prüfen und die Hypotheken ausstellen, wird die Federal Housing Administration oder FHA versichert die Schuld. Da die staatliche Versicherung einen Teil des Risikos aus dem Hypothekenprozess entfernt, genehmigen die Kreditgeber normalerweise Hypotheken der FHA für Kreditnehmer, die möglicherweise nicht für andere, nicht versicherte Kredite qualifiziert sind.
Bedarf
Um eine Genehmigung für eine FHA-Hypothek zu erhalten, muss ein Antragsteller bestimmte Anforderungen erfüllen. Der Kreditnehmer muss gemäß der FHA-Website eine Prämie für die Hypothekenversicherung entrichten, um die Verluste aus unbezahlten Schulden auszugleichen. FHA-Kreditnehmer müssen außerdem zwei Verhältnisse einhalten: eine, die die Höhe der monatlichen Hypothekenzahlungen im Vergleich zur Höhe des monatlichen Einkommens misst, und eine, die die Höhe der insgesamt erforderlichen monatlichen Zahlungen - einschließlich Hypothekenzahlungen, Kfz-Zahlungen, Kreditkarten und andere Schulden - misst. gegen das monatliche Einkommen. FHA-Darlehensnehmer müssen außerdem eine Darlehens-Checkliste ausfüllen, die grundlegende Elemente wie Sozialversicherungsnummer, monatliches Bruttogehalt, Wert des gesamten persönlichen Eigentums, aktuelle Kontrollkästchen und persönliche Steuererklärungen enthält.
Leugnung
Laut der Hypothekenwebsite FHA Info erhalten viele Menschen, die für eine FHA-Hypothek verweigert werden, diese Entscheidung auf der Grundlage der vergangenen Kreditleistung. Der Zahlungsverlauf bei anderen Schulden spielt in der jüngsten Vergangenheit eine wichtige Rolle bei einer Kreditentscheidung der FHA. Große Kreditprobleme wie Urteile oder Inkassoaktivitäten innerhalb der letzten zwei Jahre können zu einer Kreditverweigerung führen. Antragsteller, die nicht unter das von der FHA genehmigte Verhältnis von Schulden zu Einkommen fallen, können ebenfalls eine Ablehnung erhalten, da die FHA verlangt, dass die Kreditnehmer ein maximales Hypothekenzahlungseffekt von 29 Prozent und eine maximale Gesamteinkommensrate von 41 Prozent haben. Laut FHA-Info legt jedes Bundesland Grenzwerte für FHA-Hypotheken fest, und Antragsteller, die große Hypotheken suchen, die diese Grenzwerte überschreiten, erhalten möglicherweise eine Ablehnung.
Präqualifikation
Um sich für eine FHA-Hypothek zu qualifizieren, müssen die Bewerber nur die Fähigkeit zur Erwerbstätigkeit und eine stabile Beschäftigungsgeschichte nachweisen, die die Arbeit mit demselben Arbeitgeber für mindestens zwei Jahre beinhaltet. Laut FHA Info müssen Kreditnehmer in den letzten drei Jahren auch keine Zwangsvollstreckungen oder Insolvenzen haben. Obwohl Kreditgeber Antragsteller für FHA-Hypotheken vorqualifizieren können, muss der endgültige Genehmigungsprozess einer gründlicheren Prüfung unterzogen werden, und einige vorqualifizierte Antragsteller werden möglicherweise abgelehnt.
Überlegungen
Obwohl FHA-Hypotheken den Käufern den Kauf eines Eigenheims mit einer Anzahlung von nur 3-1 / 2 Prozent ermöglichen, weist der Hypothekendarlehenskauf auf der Website darauf hin, dass obligatorische Versicherungsprämien FHA-Kredite erheblich teurer machen können als herkömmliche Alternativen. Darüber hinaus können hohe Versicherungsprämien das Eigenkapital des Eigenheims fressen, und FHA-Kredite können höhere Zinssätze aufweisen als vergleichbare herkömmliche Hypotheken.