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Wenn Sie das Alter von 59 1/2 Jahren erreicht haben, Ihren Job aufgeben oder eine Behinderung haben, können Sie Ihre 401 (k) jederzeit ausbezahlen. Andernfalls können Sie Ihren Arbeitgeber auffordern, Bargeld von Ihrem 401 (k) Konto freizugeben, um Schulden zu bezahlen, die sich aus finanziellen Notlagen ergeben, eine Internal Revenue Service-Abgabe für Nachsteuern oder ein gerichtlich angeordnetes Scheidungsverfahren. Sie müssen bestimmte Unterlagen ausfüllen, die die Anfrage erläutern, bevor der 401 (k) -Trustee Ihnen das Geld freigibt. Die Vorschriften beschränken die Arten von Schwierigkeiten, die sich für eine vorzeitige Auszahlung qualifizieren, und Sie unterliegen Steuern, Quellensteuer und möglicherweise einer Vorstrafe-Abhebung.
Schweregrad der Not
Um sich für eine finanzielle Notlage zu qualifizieren, müssen Sie zeigen, dass Sie das Geld aus unmittelbarer, notwendiger und schwerwiegender Not benötigen. Ihr Arbeitgeber muss objektive und nicht diskriminierende Standards anwenden, um den Schweregrad Ihres Bedarfs einzuschätzen. Zum Beispiel kann Ihr Arbeitgeber Ihren Zugang zu 401 (k) Bargeld sperren, um eine Schuld aus dem Kauf eines Bootes oder eines Großbildfernsehers abzuzahlen, aber OK, um die Beerdigung eines Familienmitglieds oder einen dringenden medizinischen Bedarf zu bezahlen.
Zulässige Gründe
Die IRS-Bestimmungen enthalten sechs Härtegründe, die auf eine sofortige und dringende Notwendigkeit hinweisen: Reparatur von Schäden an Ihrem Haus, Beerdigungskosten eines nahen Angehörigen, Vermeidung von Zwangsvollstreckungen oder Zwangsräumungen, Zahlung qualifizierter Schulungskosten, Kauf Ihres Hauptwohnsitzes und medizinische Kosten. Sie müssen diese Kosten um etwaige Erstattungen reduzieren. Die Regeln gestatten dem Internal Revenue Commissioner, andere außergewöhnliche oder ungewöhnliche Ereignisse als Schwierigkeiten zu qualifizieren.
Einschränkungen bei Härtefallauszahlungen
Sie können sich für eine 401 (k) -Härtefallauszahlung qualifizieren, um Ihre Schulden zu begleichen, aber Sie müssen bestimmte Einschränkungen beachten. Sie können nur genug zur Befriedigung der Schulden und etwaiger Strafen oder Steuern erhalten, die sich aus der Auszahlung ergeben. Sie müssen auch zeigen, dass Sie Ihre anderen Optionen zur Aufbringung des Geldes einigermaßen erschöpft haben, z. B. den Verkauf Ihres Ferienhauses oder das Erhalten eines Bankdarlehens. Sie können Geld abheben, das Sie beigesteuert haben, aber kein Einkommen mit diesem Geld. Nachdem Sie das Geld erhalten haben, müssen Sie sechs Monate warten, bevor Sie einen Beitrag zur Altersvorsorge leisten.
Vorteile und Nachteile
Der Hauptvorteil einer Härteentnahme ist, dass Sie das Geld bekommen, das Sie wirklich brauchen. Der Nachteil ist der Verlust steuerfreier Einkünfte aus dem von Ihnen gezahlten Geld, die von Ihrem Arbeitgeber einbehaltene Steuer in Höhe von 20 Prozent, die Steuerrechnung für den ausgeschütteten Betrag und eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 10 Prozent. Sie können die Strafe jedoch vermeiden, wenn das Geld für die Zahlung von Schulden im Zusammenhang mit einer Behinderung, einer medizinischen Behandlung, einer Scheidung oder einer IRS-Abgabe oder wenn Sie Ihren Job nach dem 55. Lebensjahr verlassen haben. Eine Alternative besteht darin, Geld von Ihrer 401 zu leihen (k) das keine Steuern, Abgaben oder Strafen auslöst; 401 (k) -Darlehen unterliegen den Regeln für den Höchstbetrag, den Zinssatz und die Rückzahlungsfrist.