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Kreditberichte sind Finanzunterlagen, die praktisch alle Darlehen, Kreditkarten und sonstigen Konten aufzeichnen. Die Federal Reserve Bank von San Francisco erklärt, dass die Informationen von Kreditauskunfteien wie Equifax, TransUnion und Experian gesammelt, gespeichert und regelmäßig aktualisiert werden. Sie verkaufen es an Banken und Unternehmen, die Kredit- und Versicherungsanträge prüfen. Bestimmte Positionen, wie z. B. Zahlungsverzug, beeinflussen die Fähigkeit der Kreditnehmer, sich für neue Konten zu qualifizieren.
Definition
Ein Zahlungsverzug bezieht sich auf ein Konto, das nicht rechtzeitig bezahlt wird. Zahlungen werden fällig, wenn sie nicht bis zum Fälligkeitsdatum eingehen. Die Gläubiger melden diese Informationen an die Kreditauskunfteien, die sie den Unterlagen des Verbrauchers hinzufügen. Die Länge der Delinquenz wird angegeben, da längere Delinquenzen für die Bonität der Person schädlicher sind. Verspätete Zahlungen auf mehreren Konten sind auch sehr schlecht, da das Kreditinstitut der FICO angibt, dass 35 Prozent der Bewertung eines Verbrauchers von seinem Zahlungsverhalten herrühren.
Auswirkungen
Jede ausstehende Zahlung wirkt sich laut MyFico auf einen Kredit-Score aus. Gläubiger achten auch auf verspätete Zahlungen für Kreditberichte, da dies oft darauf hinweist, dass eine Person Schwierigkeiten hat, finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen. Durch ausstehende Rechnungen besteht die Möglichkeit, dass zusätzliche Konten in Verzug geraten oder sogar Insolvenz angemeldet wird. Kreditgeber zögern, mehr Kredite an Personen zu vergeben, die ihre aktuellen Rechnungen nicht bezahlen können. Einige Zahlungsverzug kann zur Beschlagnahme von Eigentum führen, wenn sie durch ein besichertes Darlehen erfolgen. Zum Beispiel warnt die Federal Trade Commission (FTC), dass die meisten Autokreditverträge den Kreditgebern die Befugnis geben, das Fahrzeug zu nehmen, sobald eine verspätete Zahlung eintritt.
Ergebnisse
Gläubiger schreiben letztlich ausstehende Konten aus, wenn die Schuldner sie niemals als kurzfristig bezeichnen. Laut MSN Money-Kolumnistin Liz Pulliam Weston geschieht dies normalerweise in sechs Monaten. Die Abbuchung bedeutet nicht, dass die Sammelaktionen eingestellt werden oder dass eine Person nicht mehr für die Rechnung verantwortlich ist. Die Schulden werden häufig an Inkassobüros verkauft, die ihre Bezahlung durch verschiedene aggressive Methoden wie häufige Telefonanrufe und Briefe oder sogar rechtliche Schritte verfolgen.
Zeitrahmen
Die Zahlungsausfälle bleiben sieben Jahre lang in der Kreditauskunft, rät die FTC. Kreditgeber sehen sie während des gesamten Zeitrahmens und können sie bei Kreditentscheidungen berücksichtigen. In letzter Zeit sind verspätete Zahlungen oder lange Abschnitte langsamer Rechnungszahlungen schwerwiegender als ein oder zwei Zahlungsverzug vor einigen Jahren.
Verhütung
Verspätete Zahlungen sind durch ein striktes Budget und die unverzügliche Zahlung jeder Rechnung vermeidbar. Mail-Verzögerungen können zu verspäteten Zahlungen führen, stattdessen sollten Sie elektronische Überweisungen einrichten. Holden Lewis von der Finanzinformationsseite von Bankrate empfiehlt, Kreditkartenunternehmen aufzufordern, Fälligkeiten zu ändern, wenn viele Rechnungen gleichzeitig fällig werden. Durch die Verteilung der Zahlungen im Laufe des Monats können Zahlungsausfälle verringert oder beseitigt werden.