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Wenn Sie kurz davor sind, ein neues Zuhause zu schließen, haben Sie wahrscheinlich Leute dazu aufgefordert, es am Ende des Monats zu planen. In der Tat gibt es für diesen Ansatz sowohl Vor- als auch Nachteile. Dadurch sparen Sie beim Schließen etwas Geld, aber Ihre erste Hypothekenzahlung wird in kürzerer Zeit fällig.
Zahlungen in Verzug
Der Begriff "Zahlungsrückstände" hat eine negative Konnotation, aber wenn Sie ihn im Zusammenhang mit Ihrer ersten Hypothekenzahlung nehmen, ist dies tatsächlich eine gute Sache. Wenn Sie diese erste Zahlung leisten, gilt dies für den Vormonat, genau wie das Mieten. Wenn Sie eine Leasingzahlung leisten, zahlen Sie im voraus einen Monat im Voraus. Diese Unterscheidung ist entscheidend für die Zinsen, die Sie beim Abschluss zahlen, sowie für den Zeitpunkt, zu dem Ihre erste Zahlung fällig wird.
Aufgelaufenen Zinsen
Es wird allgemein angenommen, dass das Schließen am Ende des Monats das Beste ist, weil es Sie weniger aus der Tasche kostet. Da diese erste Hypothekenzahlung letztendlich für den Vormonat erfolgt, müssen Sie bezahlen aufgelaufene Zinsen bei Abschluss bis zum ersten Tag des Monats - die verbleibenden Tage des Monats, den Sie auf dem Grundstück schließen. Wenn Sie beispielsweise am 20. September schließen, müssen Sie Zinsen für den Zeitraum von diesem Datum bis einschließlich 30. September einschließlich 11 Tagen zahlen. Wenn Sie am 10. September schließen, zahlen Sie die aufgelaufenen Zinsen für 21 Tage - ungefähr doppelt so viel. Es ist nicht in Ihren Kredit eingepackt und wirkt sich in keiner Weise auf den Kredit aus. Sie müssen einen Scheck für den Betrag beim Schließen schreiben.
Wenn Sie Ihre erste Hypothekenzahlung vornehmen, enthält diese Zahlung Zinsen für die 30 Tage unmittelbar vor dem Fälligkeitsdatum - ab dem Tag des vorherigen Monats. Das Bargeld, das Sie beim Abschluss zahlen, deckt die Zinsen bis zu diesem Zeitpunkt ab.
Die erste Zahlung
Wenn Sie sich Sorgen machen, wie viel Bargeld Sie beim Schließen aufbringen müssen, ist der spätere Abschluss des Monats der bessere Abschluss. Wenn Sie sich jedoch mehr darüber Gedanken machen, wie viele Tage Sie ohne die erste Hypothek leisten können, Anfang des Monats schließen ist besser. Ihre erste Hypothekenzahlung kann nicht mindestens 30 Tage nach Schließung fällig werden und muss für den Ersten des Monats festgelegt werden. Wenn Sie am 10. September oder am 20. September schließen, ist Ihre erste Zahlung am 1. November fällig - am nächsten verfügbaren ersten Tag des Monats nach Ablauf der 30 Tage. Das heißt, wenn Sie am 10. September schließen, ist Ihre erste Hypothekenzahlung nicht für weitere 51 Tage fällig - 20 Tage für den Restbetrag für September, zuzüglich der 31 Tage für Oktober. Wenn Sie jedoch am 20. September schließen, müssen Sie die erste Hypothek nur 41 Tage nach Schließung einlösen.
Gnadenzeiten
Eine andere Sache, die zu beachten ist, ist, dass die meisten Hypotheken Gnadenfristen haben, nicht nur für diese erste Hypothekenzahlung, sondern für alle. Es ist normalerweise 15 Tage - Ihre Zahlung ist bis zu diesem Zeitpunkt nicht "verspätet". Wenn Sie Ihre erste Zahlung bis zur Überweisung berechnen möchten, können Sie dies angehen, aber Sie werden sich wahrscheinlich nicht Monat für Monat auf diesen Betrag verlassen. Wenn Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt ein wenig gestolpert sind und die Frist nicht eingehalten werden, werden Sie mit erheblichen Gebühren und einem Kriterium in Bezug auf Ihre Kreditwürdigkeit rechnen.