Die Vor- und Nachteile indizierter Renten

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Indexierte Annuitäten beinhalten ein Potenzial für eine höhere Rendite als bei einer festen Annuität, da die Renteninhaber Aktien aus der Rendite des zugrunde liegenden Index ergeben. Wenn der zugrunde liegende Index eine starke Wertentwicklung aufweist, wird der Renteninhaber an dieser Wertentwicklung teilnehmen, soweit dies im Rentenvertrag zulässig ist. Der Anteil der Indexperformance, den der Renteninhaber erhält, wird als Beteiligungsquote bezeichnet und kann zwischen 50 und 90 Prozent der Rendite des Index betragen.

Höhere Renditen

Garantierte Mindestrendite

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Indizierte Renten haben eine Mindestrendite, die dem Käufer garantiert ist. Dies sind normalerweise 3 Prozent pro Jahr, manchmal jedoch nur 90 Prozent der Rentenkosten, so dass ein Renteninhaber eine negative jährliche Rendite erzielen kann. Ein Käufer ist jedoch vor einem erheblichen Rückgang des Aktienmarktes geschützt.

Viele Möglichkeiten

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Da indizierte Annuitäten eine so beliebte Anlage sind, gibt es viele verschiedene Versicherungsgesellschaften, die sie ihren Kunden anbieten. Das große Angebot wird zu mehr Wettbewerb und besseren Angeboten für Käufer führen.

Kreditrisiko

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Eine indexierte Annuität stellt einen Vertrag zwischen einer Einzelperson und dem Versicherungsunternehmen dar, und dieser Vertrag unterliegt dem Kreditrisiko dieses Versicherungsunternehmens. Wenn die Versicherungsgesellschaft zahlungsunfähig wird oder liquidiert wird, müsste der Käufer im Gerichtssystem Rechtsmittel einlegen. Mehrere national anerkannte Ratingagenturen verfügen über Ratings von öffentlichen und privaten Versicherungsunternehmen, mit denen ein Investor die Finanzkraft eines Versicherers überwachen kann.

Übergabegebühr

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Ein Anleger, der Geld aus seinem Rentenvertrag abziehen möchte, muss frühzeitig eine Rücknahmegebühr entrichten, eine Gebühr, die von der Versicherungsgesellschaft als Entschädigung für die vorzeitige Rückgabe des Geldes erhoben wird. Die Rücknahmegebühr kann ein Prozentsatz des abgezogenen Betrags oder eine Herabsetzung des der Annuität gutgeschriebenen Zinssatzes sein.

Hohe Gebühren

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Indizierte Annuitäten enthalten erhebliche Vertragsgebühren, und nicht alle diese Gebühren sind für einen Käufer transparent. Obwohl die Versicherungsgesellschaft Provisionen an Makler zahlt, die indexierte Annuitäten verkaufen, werden diese Provisionen letztendlich vom Verbraucher gezahlt, da der Versicherer die Annuität unter Berücksichtigung der Provisionen als Kosten strukturiert.

Versicherer haben auch versteckte Gebühren in den Produkten. Der Prozentsatz der Rendite, der den Anlegern nicht gewährt wird, sollte ebenfalls als Gebühr betrachtet werden. Einige Versicherer erheben eine Vermögensverwaltungsgebühr, um den Gesamtbetrag der erhaltenen Rentenfonds zu verwalten.