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Wenn Sie für einen öffentlichen oder gemeinnützigen Arbeitgeber arbeiten, haben Sie möglicherweise Zugang zu einem Plan 403 (b). Dieser 403 (b) -Plan ermöglicht es Ihnen, Geld für den Ruhestand aufgeschoben zu haben. Das Geld, das Sie in einen 403 (b) -Plan investieren, senkt Ihr zu versteuerndes Einkommen, was wiederum bedeutet, dass Sie weniger Steuern zahlen müssen, während Sie für den Ruhestand sparen. Der Internal Revenue Service bietet großzügige Beitragsgrenzen für 403 (b) -Planungen, begrenzt jedoch die Menge, die die Arbeitnehmer weglegen können.
Arbeitgebergrenzen
Einige Arbeitgeber begrenzen den Prozentsatz des Einkommens, den ihre Arbeitnehmer zum 403 (b) -Plan des Unternehmens beitragen können. Das bedeutet, dass der Betrag, den Sie zum Plan beitragen können, möglicherweise unter den vom IRS festgelegten Grenzwerten liegt. Wenn Ihr Gehalt beispielsweise 30.000 US-Dollar pro Jahr beträgt und Ihr Arbeitgeber die Arbeitnehmerbeiträge auf 30 Prozent Ihres Gehalts begrenzt, können Sie höchstens 9.000 US-Dollar zur Verfügung stellen.
Reguläres Beitragslimit
Die Beitragsgrenzen für 403 (b) -Planungen ändern sich von Zeit zu Zeit. Es empfiehlt sich immer, diese Limits zu überprüfen, bevor Sie Ihre Beitragsstrategie für das kommende Jahr planen. Für das Jahr 2010 können Arbeiter bis zu 16.500 USD zu ihren Plänen beitragen, wenn sie 49 Jahre oder jünger sind. Arbeitnehmer, die 50 Jahre oder älter sind, können im Rahmen der Aufholvorschrift zusätzliches Geld beisteuern.
Aufholbeiträge
Ältere Arbeitnehmer mit geringen finanziellen Vermögenswerten sind besonders in Gefahr, in den Ruhestand zu gehen. Daher hat der IRS eine Aufholregelung eingerichtet, die es Arbeitnehmern ab 50 Jahren erlaubt, zusätzliches Geld für ihr goldenes Alter zur Verfügung zu stellen. Für 2010 können diese älteren Arbeitnehmer in ihren 403 (b) -Plänen zusätzliche 5.500 $ für einen Gesamtbeitrag von 22.000 $ zur Verfügung stellen.
Mehrere Jobs
Wenn Sie an mehreren Stellen arbeiten und für beide Stellen ein Plan 403 (b) angeboten wird, darf die Summe der Beiträge aus all diesen Stellen nicht die derzeit vom IRS festgelegte Grenze überschreiten. Wenn Sie beispielsweise 2010 für einen Arbeitgeber gearbeitet haben und 940 $ zu Ihrem 403 (b) beigetragen haben und dann den Job gewechselt haben, könnten Sie bei Ihrem neuen Job höchstens 7.500 $ einbringen, vorausgesetzt, Sie sind 49 Jahre oder jünger und für den Fang nicht geeignet Beitrag Sie müssen Ihre Beiträge für jeden Plan nachverfolgen, da die verschiedenen Administratoren nicht wissen, wie viel Sie bereits zu einem 403 (b) -Plan eines anderen Arbeitgebers beigetragen haben.