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Wenn Sie Geld von einem individuellen Konto für die Altersvorsorge abheben, verlangt der Internal Revenue Service nicht, dass der Depotverwalter einen bestimmten Prozentsatz der Auszahlung einbehält, um Steuern zu decken, wohingegen die Auszahlungen von 401.000 Konten eine zwingende Einbehaltung des Bundes in Höhe von 20 Prozent beinhalten. Viele IRA-Besitzer lassen die Depotbank 20 Prozent aller IRA-Entnahmen einbehalten, andere dagegen entrichten die Steuern am Ende des Steuerjahres.
IRA-Besteuerung
Traditionelle IRAs wie 401.000 Konten enthalten Bruttoeinnahmen. Immer wenn der Kontoinhaber eine Auszahlung vornimmt, ermittelt der IRS Steuern auf den Kapitalbetrag und den Ertrag. Die fälligen Steuern hängen von der gesamten Steuerklasse des Eigentümers ab, da der IRS alle Auszahlungen als normales Einkommen klassifiziert. Sie können Mittel in traditionellen IRAs bis zum Alter von 70 1/2 Jahren belassen, wenn die erforderlichen Mindestausschüttungen beginnen müssen. Die Höhe der RMD variiert von Jahr zu Jahr, basierend auf dem Verbraucherpreisindex.
Frühverteilungen
Traditionelle IRA-Besitzer, die IRA-Mittel zurückziehen, die weniger als fünf Jahre in einem steuerlich qualifizierten Pensionskonto angelegt sind, müssen zusätzlich zur normalen Einkommenssteuer eine Steuerstrafe von 10 Prozent zahlen. Personen unter 59 Jahren, die Zugang zu IRA-Mitteln haben, müssen ebenfalls die 10-prozentige Strafe zahlen, unabhängig davon, wie lange die Mittel in der IRA sind. IRA-Besitzer können die Depotbank dazu auffordern, die Strafsteuer, die Einkommensteuer oder beides zum Zeitpunkt der Ausschüttung einzubehalten. Viele Menschen entscheiden sich jedoch dafür, keine Steuern einzubehalten.
Roth IRAs
Kontoinhaber kauften Roth IRAs mit Nettoeinkommen und können daher in jedem Alter Kapitalbeiträge entrichten, ohne Steuern zahlen zu müssen. Diejenigen, die Roth IRAs für mindestens fünf Jahre und bis zum Alter von 59 1/2 Jahren besitzen, zahlen keine Steuern auf Entnahmen von Kapital oder Einkommen. Personen, die vor dem Alter von 59 1/2 Jahren Zugang zu Geldern haben, müssen auf die Einkünfte eine normale Einkommensteuer sowie eine vorzeitige Abzugsstrafe von 10 Prozent zahlen. Wie bei traditionellen Auszahlungen bei der IRA müssen die Inhaber von Roth der Depotbank mitteilen, wie viel sie zurückhalten müssen.
Andere Überlegungen
Die staatlichen Steuergesetze variieren. Obwohl Staaten im Allgemeinen keine Gesetze haben, die eine Steuerbefreiung für IRA-Entnahmen vorschreiben, müssen viele Menschen auf IRA-Entnahmen auf staatlicher Ebene Steuern zahlen. Makler und Bankangestellte können IRA-Eigentümer über Steuerklassen informieren, jedoch keine Kontoinhaber mit Steuerberatung. In einigen Fällen, z. B. beim Abheben von Geld, um eine Anzahlung für ein Zuhause zu verwenden, können IRA-Besitzer ohne Geldbußen auf Geld zugreifen. IRA-Besitzer sollten jedoch Steuerfachleute konsultieren, um ihre Steuerschuld bei Abhebungen zu bestimmen.