Zwei von drei Millennials haben noch einen langen Weg vor dem Ruhestand zu retten. Aber es ist nicht nur gut in Reichweite, es kann uns auch helfen, bevor wir unsere Mützen aufhängen. Genauer gesagt: Am nächsten Steuertag wird es sich auszahlen, Ihr Konto vor dem Ende des Kalenderjahres aufzustocken.
Die sehr kurze Version ist sehr zufriedenstellend: Sie erhalten eine Steuererleichterung, wenn Sie zu Ihrem Vorsorgekonto beitragen. Während es sich um eine weitere Werbebuchung für Ihr Budget handelt, wird Uncle Sam durch das Erstellen eines automatischen Abzugs für eine 401 (k) - oder Roth-IRA jeden Monat besänftigt. Geld, das Sie in den Ruhestand geben, wird nicht als Einkommen besteuert, und Sie müssen erst dann Steuern zahlen, wenn Sie vom Konto abheben.
Wenn Sie nicht sofort über das Geld verfügen, aber dennoch Steuern und für Ihre goldenen Jahre sparen möchten, haben Sie Glück. Der IRS lässt Sie tatsächlich bis zum Steuertag selbst Abzüge von IRA-Beiträgen für das Vorjahr vornehmen. Damit haben Sie nach dem 1. Januar fast viereinhalb Monate Zeit, um sich aufzuladen.
Wenn Sie 401 (k) Pläne aus alten Jobs hinter sich gelassen haben, ist es keine schlechte Idee, zu sehen, ob Sie diese übertragen und konsolidieren können. Einige Bundesstaaten wie New York haben sogar staatliche Rentenkonten für Arbeitnehmer eingerichtet, denen diese Leistungen nicht durch ihren Arbeitgeber angeboten werden. Obwohl Sie jetzt mit Studentendarlehen und Kreditkartenschulden zu tun haben, werden Sie sich später freuen, dass Sie so früh wie möglich mit dem Sparen für den Ruhestand begonnen haben.