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Viele Arbeitgeber finanzieren Pensionspläne für Arbeitnehmer als Teil ihrer Leistungspakete. Wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen einen Pensionsplan anbietet, müssen Sie Ihre Leistungen normalerweise nach einer vom Unternehmen festgelegten Formel berechnen. Diese Formel basiert normalerweise auf der Anzahl der Jahre, die Sie für Ihren Arbeitgeber gearbeitet haben, und der Höhe des verdienten Geldes.
Über Renten
Eine Rente ist eine Art leistungsorientierter Pensionsplan, bei dem es sich um ein Alterskonto handelt, das vollständig von Ihrem Arbeitgeber finanziert wird. Während Ihrer Arbeit trägt Ihr Arbeitgeber regelmäßig zur Altersvorsorge bei. In den meisten Fällen entscheidet Ihr Arbeitgeber auch, wie das Geld angelegt wird. In den meisten Pensionsplänen ist der Zugang zu den Fonds erst möglich, wenn Sie das Rentenalter erreicht haben (in der Regel 65 Jahre). In einigen Plänen ist jedoch ein vorzeitiger Zugang zu einem reduzierten Alter von 55 bis 65 Jahren möglich.
Vesting
Bevor Sie die Höhe der Rentenbezüge berechnen können, die Sie jeden Monat erhalten, müssen Sie den Prozentsatz Ihrer Leistungen bestimmen, der bereits vor dem Ausscheiden aus Ihrem Arbeitsplatz erworben oder garantiert wurde. Die meisten Pensionspläne verwenden entweder Cliff Vesting oder abgestufte Vesting. Wenn Sie Ihr Konto in weniger als fünf Jahren aufgeben, verlieren Sie Ihre Rente bei einer Cliff-Vesting-Rente. Wenn Sie nach fünf Jahren abreisen, haben Sie bei Erreichen des Rentenalters Anspruch auf alle Ihre Leistungen. Bei einer abgestuften Ausübungszeit haben Sie Anspruch auf 20 Prozent Ihrer Leistungen, wenn Sie mindestens drei Jahre am Arbeitsplatz bleiben. In jedem folgenden Jahr erhalten Sie weitere 20 Prozent Ihrer Leistungen.
Berechnungen
Die meisten Arbeitgeber berechnen Ihre Rentenleistungen auf der Grundlage des Produkts Ihrer Dienstjahre, eines von dem Unternehmen festgelegten Multiplikators und Ihres Einkommens in den drei Jahren, die Sie am meisten verdient haben. Wenn Sie beispielsweise 25 Jahre lang für ein Unternehmen gearbeitet haben und im höchsten bezahlten Zeitraum durchschnittlich 5.000 USD pro Monat verdient haben und der Rentenmultiplikator des Unternehmens 2,5 Prozent beträgt, würde Ihre volle Rentenleistung 3.125 USD betragen (25 Jahre x 5.000 USD x 0,025 USD). Wenn Sie sich jedoch dafür entscheiden, Leistungen vor dem Alter von 65 Jahren zu erhalten, oder wenn 100 Prozent Ihrer Leistungen noch nicht ausbezahlt sind, kann Ihre monatliche Zahlung unter diesem Betrag liegen.
Sozialversicherungsausgleich
Da Ihr Arbeitgeber monatlich die Hälfte Ihrer Sozialversicherungssteuern bezahlt, reduzieren viele Unternehmen, die Pensionspläne anbieten, Ihre monatliche Rente auf der Grundlage des Betrags, den Sie von der Sozialversicherung erhalten können. Dieser Ausgleich wird von Ihrem Arbeitgeber festgelegt und kann bis zu 50 Prozent Ihrer monatlichen Sozialversicherungsleistungen im Ruhestand betragen.