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Ein Haus zu verkaufen ist eine Menge Arbeit, aber Sie haben einen Käufer und er ist bereit zu schließen. Wenn der Anwalt oder die Titelgesellschaft anfängt, Informationen zu sammeln, um einen Abschluss abzuschließen, ist ein korrekter Auszahlungsbetrag zwingend erforderlich. Eine "Shorting" -Auszahlung an den Kreditgeber veranlasst ihn nicht, sein Pfandrecht freizugeben, sodass der neue Käufer mit einem klaren Titel schließen kann. Hier ist kein Platz für Fehler. Die Auszahlung muss genau berechnet werden.
Schritt
Präsentieren Sie Ihre Kontoinformationen Ihrem Immobilienmakler. Wenn kein Vertreter beteiligt ist, ermitteln Sie, wer das Darlehen für Ihren Käufer schließt, und lassen Sie sich ein Formular zur Informationsfreigabe übermitteln. Dies ermöglicht es ihm, in Ihrem Namen mit Ihrem Kreditgeber zu sprechen, um die Rückzahlung Ihrer Hypothek zu beantragen. Geben Sie dem Kontoinhaber alle Kontoinformationen und Telefonnummern für die Kontaktaufnahme mit dem Kreditgeber an. Einige Kreditgeber bieten nur sehr geringe Auszahlungen, während andere nur die Auszahlungsmails versenden. Stellen Sie daher sicher, dass Sie diese Informationen frühzeitig zur Verfügung stellen. Wenn Sie Ihr Haus nicht verkaufen und keine Schließer oder Agenten beteiligt sind, können Sie Ihren Kreditgeber anrufen und eine Auszahlung nach einem bestimmten Datum anfordern. Fragen Sie auch nach dem Betrag Ihres Treuhandkontos.
Schritt
Folgen Sie dem näheren, um herauszufinden, ob die Auszahlung eingetreten ist. Bei der Berechnung der Auszahlung berücksichtigt der Kreditgeber alle Zinstage im Monat der Auszahlung bis zu dem Datum, an dem Sie Ihre Auszahlung erhalten. Achten Sie auf Überraschungen, da sie auch eventuelle spätere Gebühren und andere Gebühren einbezieht, die sie für glaubwürdig hält. Es wird empfohlen, dass Sie eine Kopie Ihrer Notiz haben und die Auszahlung wiederholen. Rufen Sie Ihren Kreditgeber an, um ihn nach Unstimmigkeiten zu befragen.
Schritt
Suchen Sie nach einem Taschenrechner und verwenden Sie den Restbetrag auf Ihrer letzten Abrechnung. Fügen Sie den Tagessatz (tägliche Zinskosten) hinzu, der für alle Tage angefallen ist, bis der Kreditgeber tatsächlich eine Zahlung erhält. Der Einfachheit halber nehmen wir an, Sie schließen am 15. Mai und der Kontostand am 15. Mai betrug $ 50.000 und Ihr Zinssatz beträgt 6 Prozent. Verwenden Sie den Kontostand X 6 Prozent, wodurch Sie einen jährlichen Betrag von 3.000 USD erhalten. Teilen Sie diese Zahl durch 365, wodurch Sie täglich 8,22 € Zinsen erhalten. Die Zinsen werden nachträglich gezahlt. Sie müssen sich also sicher sein, dass die Zahlung von May gebucht wurde. Die Zahlung von May würde die fälligen Zinsen für April decken, sodass Sie im Mai 15 Tage lang Zinsen schulden. Denken Sie daran, dass Sie alle Tage bis zum Erhalt Ihrer Auszahlung zurücklegen müssen. Schauen Sie sich also einen Kalender an und zählen Sie 15 Tage. Fügen Sie dann 6 weitere Tage hinzu, um sicher zu gehen. Das summiert sich auf 21 Tage X 8,22 pro Tag, was sich auf 50.172,62 $ für die Auszahlung beläuft. Wenn der Kreditgeber Ihre Auszahlung früher gebucht hat, ist er Ihnen schuldig und schickt Ihnen die Überzahlung.
Schritt
Vergleichen Sie Ihre eigenen Berechnungen mit der Kreditgeberauszahlung, um zu sehen, ob sie dem Abgleich nahekommen. Wenn sie nicht einmal geschlossen sind, überprüfen Sie die Auszahlungsrechnung, um zu sehen, warum. In Ihrer Notiz (die Sie bei Ihrer letzten Schließung erhalten haben) erfahren Sie genau, wie der Kredit eingerichtet und geplant wurde. Sie erfahren, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung verhängt wurde und wann sie abgebrochen wird. Wenn es eine Vorfälligkeitsentschädigung gibt, müssen Sie den Betrag herausfinden und diesen Ihrem Auszahlungsbetrag hinzufügen.
Schritt
Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um ein Guthaben auf Ihrem Treuhandkonto zu erhalten. Wenn Sie mit jeder Zahlung einen Teil Ihrer Steuern und Versicherungen zahlen, wird jeden Monat ein Guthaben aus diesen Mitteln gebildet. Kreditgeber ziehen diesen Betrag nicht von Ihrem Hypothekensaldo ab, so dass er Ihnen nach Zahlungseingang und Abschluss des Kontos zugeschickt wird. Wenn Sie ein FHA-Darlehen haben, das ausgezahlt wird, fragen Sie Ihren Darlehensgeber, ob Sie den MIP (Mortgage Insurance Premium) zahlen müssen. Es gibt ein Formular für diese Anfrage, fragen Sie also danach. Wenn Sie ein herkömmliches Darlehen mit PMI (Private Mortgage Insurance) haben, fragen Sie den Darlehensgeber, ob Sie einen Teil davon zahlen müssen.