Inhaltsverzeichnis:
- Grundlegende Überweisung
- Eine Überweisung abschließen
- Automatisierte Clearing House-Zahlungen
- Hauptunterschiede
Wenn Geld durch das Bankensystem fließt, braucht es eine elektronische Hochgeschwindigkeitsautobahn, um sein Ziel zu erreichen. Ganz gleich, ob Sie Geld an eine andere Person senden oder Schecks auf Ihr Bankkonto schreiben, diese Systeme - einschließlich des Automated Clearing House und anderer Netzwerke - führen die Transaktion fast sofort durch. Das Grundkonzept dieser Systeme ist die Verwendung digitaler Netzwerke anstelle von herkömmlichem Papier.
Grundlegende Überweisung
Überweisungen bieten eine sichere Möglichkeit, Geld von einer Bank zur anderen zu überweisen. Bei einer Überweisung wird ein Finanzkommunikationsnetz verwendet, wie es beispielsweise von der Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication oder dem Federal Reserve Wire Network bereitgestellt wird. Anstatt tatsächlich physisches Bargeld von Ort zu Ort zu bewegen, nehmen die sendende und die empfangende Bank elektronische Buchungen in ihren eigenen Buchhaltungssystemen vor und stimmen Kredite und Lastschriften über das Netzwerk ab.
Eine Überweisung abschließen
Um eine Überweisung durchführen zu können, müssen Sie über Bargeld verfügen oder in einem Bankkonto guthaben. Die Banken führen die Überweisungen für Kunden persönlich, über das Telefon oder über das Internet durch, die über die eigene Website der Bank abgerufen werden. Die Absender müssen die Routing-Nummer des Kontos angeben, auf das das Geld geht, und den Identifikationscode, beispielsweise den eindeutigen SWIFT-Code, der von dieser bestimmten Bank verwendet wird. Sowohl die sendende Bank als auch die empfangende Bank können Limits und Gebühren für den Abschluss der Überweisung auferlegen.
Automatisierte Clearing House-Zahlungen
Drahtnetzwerke sind für einmalige Transaktionen über lange Entfernungen ausgelegt. Das Automated Clearing House dagegen ist ein elektronisches Netzwerk, das von US-amerikanischen Banken, Kreditgenossenschaften und Unternehmen zur Abwicklung regelmäßiger wiederkehrender Zahlungen verwendet wird. Wenn Ihr Arbeitgeber beispielsweise Ihren Gehaltsscheck direkt auf Ihrem Konto hinterlegt, verwendet die Bank wahrscheinlich das ACH-Netzwerk für die Überweisung. Wenn Sie eine Versorgungsrechnung monatlich direkt von Ihrem persönlichen Bankkonto bezahlen, wird die Zahlung wahrscheinlich über ACH abgewickelt, wie in einer Vereinbarung festgelegt, die Sie mit Ihrer Bank und dem Zahlungsempfänger getroffen haben.
Hauptunterschiede
Überweisungen verbinden Banken direkt. Im Gegensatz dazu senden und empfangen Banken bei einer ACH-Überweisung Zahlungen in großen Losen an und von der Clearingstelle. Der Prozess ist weniger teuer und etwas langsamer, da sich die Batch-Datei seltener bewegt und es kann zu Verzögerungen kommen, bevor die Gelder tatsächlich freigegeben werden. Überweisungen bieten zwar höhere Gebühren, bieten aber auch mehr Sicherheit, da die sendende und die empfangende Bank die Identität der Benutzer überprüfen müssen. ACH-Transaktionen erfordern keine Überprüfung der Identität, wodurch sie anfälliger für Betrug sind.