Inhaltsverzeichnis:
- Organisieren Sie Ihre Finanzen
- Wählen Sie eine Rückzahlungsstrategie
- Legen Sie ein Sparziel fest
- Maximieren Sie, was Sie sparen können
- Verdienen Sie mehr!
- Holen Sie sich Hilfe von einem Profi
Möchten Sie ein Haus kaufen, sich aber durch die finanzielle Belastung der Rückzahlung von Studentendarlehen zurückhalten?
Du bist nicht allein. Laut einem aktuellen Stück aus der Boston Globe 71% der Menschen mit Studentendarlehen, die kein Eigenheim besitzen, gaben an, dass ihre Schulden sie daran hinderten, Immobilien zu kaufen. Etwa die Hälfte der Befragten gab an, dass ihre Darlehen für Studierende dies wahrscheinlich verzögern würden wenigstens 5 Jahre.
Aber Studentendarlehen haben nicht die Hauptsache, die Sie vom Kauf eines Eigenheims abhält. Hier sind einige Ideen, wie Sie für ein Haus sparen können, während Sie dennoch Fortschritte bei der Auszahlung Ihres Studentendarlehens erzielen.
Organisieren Sie Ihre Finanzen
Sie können Ihr Geld nicht voll ausnutzen, wenn Sie nicht wissen, was es gerade tut. Wenn Sie organisiert werden, können Sie Ihr Geld so effizient wie möglich einsetzen.
Verfolgen Sie Ihr gesamtes Einkommen und Ihre gesamten Ausgaben. Erstellen Sie ein Budget, das auf Ihren Lebenshaltungskosten und anderen Bedürfnissen basiert. Gibt es offensichtliche Orte, an denen Sie sich einschränken können (wie etwa das teure Boutique-Fitnessstudio, das Sie 200 US-Dollar pro Monat kostet, wenn eine Mitgliedschaft für ein billigeres Restaurant in der Straße 60 US-Dollar kostet)?
Sehen Sie sich jeden Monat Ihre Finanzen an und ermitteln Sie Kosten, die Sie senken können, Ausgaben, die Sie eliminieren können, und Möglichkeiten, Ihre Ausgaben zu senken. Sie müssen nicht alles opfern, was Ihnen Spaß macht, aber Sie müssen Prioritäten setzen, worauf es ankommt.
Wenn Sie für ein Zuhause sparen möchten, während Sie Studentendarlehen zahlen, müssen Sie möglicherweise ein paar diskretionäre Käufe aufgeben, um Platz für Ihre größeren Ziele zu schaffen.
Wählen Sie eine Rückzahlungsstrategie
Jetzt wissen Sie, wie viel Geld einläuft, geht und jeden Monat übrig bleibt. Der nächste Schritt: Wählen Sie eine Rückzahlungsstrategie und bestimmen Sie, wie viel Sie jeden Monat für Ihre Darlehensschulden einsetzen.
Es gibt keinen richtigen Weg, dies zu tun. Das Ziel hier ist, einen Plan zu erstellen und sich daran zu halten. Dies wird Sie auf dem Laufenden halten und Fortschritte machen, um das zu erreichen, was Sie wollen: Schuldenfreiheit und eine Anzahlung nach Hause.
Hier sind einige Ihrer Möglichkeiten:
● Schulden-Schneeball: Beginnen Sie mit Ihrem niedrigsten Kreditsaldo und konzentrieren Sie sich darauf, diesen Betrag zurückzuzahlen. Machen Sie auf alle anderen Schulden Mindestzahlungen, aber werfen Sie Ihr gesamtes zusätzliches Bargeld auf das niedrigste Darlehen, bis es sich bezahlt macht. Nehmen Sie dann die Zahlung, die Sie für dieses Darlehen geleistet haben, mit der Mindestzahlung, die Sie für das Darlehen geleistet haben, mit dem zweithöchsten Restbetrag zusammen und zahlen Sie diesen Betrag, bis das zweite Darlehen zurückgezahlt ist. Machen Sie weiter, bis alle Kreditsalden weg sind.
● Schuldenlawine: Beginnen Sie zuerst mit Ihrem Darlehen mit dem höchsten Zinssatz und folgen Sie dann den oben beschriebenen Schritten. Dies ist der Weg, wenn Sie das meiste Geld für die Rückzahlung Ihrer Schulden sparen wollen, da das Ausschalten von Schulden in der Reihenfolge des höchsten Zinssatzes Sie am wenigsten kostet.
● Rückzahlungsprogramm: Wenn Sie über Bundesanleihen verfügen, können Sie möglicherweise Rückzahlungsprogramme in Anspruch nehmen, die die monatliche Rückzahlung Ihrer Darlehen erleichtern. Außerdem können Sie Teile des Restbetrags vollständig verziehen.
Sie können sich auch die Schuldenkonsolidierung ansehen oder Ihre Darlehen refinanzieren. Dies kann Ihnen dabei helfen, Ihren monatlichen Zahlungsbetrag zu ändern, sodass Sie Ihre Schulden leichter speichern und gleichzeitig zurückzahlen können. Oder es kann Ihnen helfen, mit der Zeit Geld zu sparen, wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten.
Legen Sie ein Sparziel fest
Sobald Ihre Schuldenrückzahlungsstrategie eingeführt ist, können Sie ein Sparziel für das zu kaufende Haus erstellen. Beginnen Sie, indem Sie ein wenig recherchieren und Fragen stellen wie:
● Wo möchte ich leben?
● Was für ein Haus möchte ich kaufen?
● Wann möchte ich ein Haus kaufen?
Wenn Sie ein klareres Bild von dem haben, was Sie möchten, können Sie prüfen, wie viel dies kosten könnte. Denken Sie daran, dass es am besten ist, 20% des Kaufpreises eines Hauses abzusetzen. Das heißt, wenn das Haus, das Sie kaufen möchten, 200.000 US-Dollar kostet, müssen Sie 40.000 US-Dollar einsparen, um auf dem Grundstück niederzulegen.
Das klingt nach einer großen unheimlichen Zahl, aber das Sparen für ein Zuhause ist ein langer Prozess. Die Einrichtung eines Sparplans über fünf Jahre ist nicht unangemessen. Je länger Ihre Zeitachse ist, desto mehr Optionen stehen Ihnen zur Verfügung, um Ihre Einsparungen zu maximieren. (Mehr dazu gleich.)
Am Beispiel der Zeitspanne von fünf Jahren bedeutet dies, dass Sie 8.000 USD pro Jahr oder 667 USD pro Monat einsparen müssen, um Ihr Sparziel zu erreichen.
Maximieren Sie, was Sie sparen können
Wenn diese Einsparungen pro Monat immer noch beängstigend klingen, müssen Sie möglicherweise Ihre Erwartungen für Ihr erstes Zuhause anpassen. Es kann länger dauern, bis Sie sparen - oder Sie müssen vielleicht ein günstigeres Haus kaufen.
Sie können jedoch auch nach Wegen suchen, um das Geld, das Sie sparen, zu maximieren. Wenn Sie wissen, dass Sie die Ersparnisse für mindestens fünf Jahre nicht benötigen, sollten Sie Ihr Geld auf einem Broker-Konto (wie bei einem Sparkonto mit Zugriff auf Aktien- und Anleihenbroker) sparen. So können Sie Ihr Geld investieren und dabei helfen, mehr zu wachsen, als wenn Sie es nur auf einem Sparkonto anlegen würden.
Denken Sie daran, dass alle Anlagen mit Risiken verbunden sind. Es ist nicht garantiert, dass Ihr Geld wächst, und Sie könnten auf dem Markt Geld verlieren. Aber historisch gesehen steigt der Aktienmarkt. Selbst wenn Ihr Anlagekonto einen Treffer erzielt, können Sie das Geld wahrscheinlich zurückerhalten, wenn Sie dazu bereit sind lass es auf dem Konto lang genug, um sich vom Markt zu erholen und wieder zu steigen.
Verdienen Sie mehr!
Wenn Sie immer noch Schwierigkeiten haben, herauszufinden, wie Sie für ein Haus sparen und gleichzeitig Studentendarlehen zahlen können, liegt möglicherweise ein einfaches Problem mit dem Cashflow vor. Mit anderen Worten, Ihr Einkommen erlaubt es Ihnen nicht, Ihre Kredite zurückzuzahlen und gleichzeitig zu sparen, was Sie wollen.
Die Reparatur? Mehr Geld verdienen. Und ja, es ist möglich! Hier sind einige Möglichkeiten, dies zu ermöglichen:
● Verhandeln Sie eine Gehaltserhöhung in Ihrem aktuellen Job.
● Suchen Sie nach einer neuen und höher bezahlten Position.
● Nehmen Sie zusätzliche Stunden in Anspruch oder suchen Sie nach Möglichkeiten, Überstunden oder Urlaubsgeld zu verdienen.
● Stellen Sie sich einen zweiten Nebenjob vor, der etwas tut, das Ihnen Spaß macht (so dass es sich weniger nach Arbeit anfühlt und eher nach etwas Spaßlichem, für das Sie bezahlt werden).
● Freiberuflich tätig oder konsultieren Sie Ihre Freizeit
Holen Sie sich Hilfe von einem Profi
Offensichtlich ist dies ein Menge für Sie zum Nachdenken und Planen für. Der schwierigste Teil des Sparens für ein Zuhause, während Studentendarlehen zurückgezahlt werden, muss nicht notwendigerweise die notwendigen Schritte einleiten. Es hält dich motiviert und hält dich zur Rechenschaft.
Hier kann Hilfe, wenn Sie Hilfe brauchen, einen großen Einfluss auf Ihren Erfolg haben. Erwägen Sie die Zusammenarbeit mit einem Finanzplaner, der nur gegen Entgelt tätig ist und bereit ist, als Treuhänder zu arbeiten (dh er hält sich an einen ethischen Standard, um Ihre Interessen vor allen anderen zu stellen - und nein, nicht alle Berater sind Treuhänder!).
Das XY-Planungsnetzwerk ist eine gute Informationsquelle, da Finanzplaner in der Organisation eine monatliche Pauschale für ihre Arbeit erheben. Die Gebühren reichen von $ 50 bis $ 200 pro Monat, sodass Sie einen Profi zu einem für Ihr Budget sinnvollen Preis mieten können.