Inhaltsverzeichnis:
- Geld abheben
- Steuerliche Folgen eines Rücktritts
- 401 (k) Darlehensalternative
- Auswirkungen auf die Kreditsteuer
Auch wenn Sie in Ihrem 401 (k) -Plan mit der Erwartung Geld investiert haben könnten, mit der Erwartung, dass Sie es nicht vor dem Ruhestand anfassen würden, werden Sie sich vielleicht fragen, ob Sie einen Teil des Geldes für den College-Unterricht erhalten können. Egal, ob Sie selbst zur Schule gehen oder ein Kind haben, das bereit ist, das Nest zu verlassen, Ihre 401 (k) kann eine Geldquelle sein, die Sie verwenden können, aber wie Sie auf das Geld zugreifen, hat erhebliche Auswirkungen auf die steuerlichen Konsequenzen.
Geld abheben
Wenn Sie älter als 59 1/2 sind, können Sie jederzeit von Ihrem 401 (k) -Plan Geld abheben. Wenn Sie dieses Alter noch nicht erreicht haben, können Sie nur unter bestimmten Umständen Geld abheben, z. B. wenn Sie Ihren Job aufgegeben haben und 55 Jahre oder älter sind oder wenn Sie in einer finanziellen Not sind. Die IRS setzt voraus, dass Sie einen unmittelbaren und hohen finanziellen Bedarf haben, aber jeder 401 (k) -Plan kann für sich entscheiden, was qualifiziert ist. Abhängig von Ihrem Plan kann der Studienaufenthalt eine zulässige Ursache für eine Verteilung der Notlage sein. Wenn nicht, können Sie sich nicht von Ihrem Plan zurückziehen, um für das College zu bezahlen.
Steuerliche Folgen eines Rücktritts
Wenn Sie Geld aus Ihrem 401 (k) -Plan nehmen, müssen Sie es als Teil Ihres zu versteuernden Einkommens angeben - selbst wenn Sie über 59 1/2 sind. Das Warten auf 59 1/2 hat den Vorteil, dass Sie das Geld aus irgendeinem Grund herausnehmen können und nicht zusätzlich eine 10-prozentige Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen. Obwohl der IRS einige Ausnahmen von der Strafe anerkennt, gibt es keine Ausnahme für die vorzeitige Abhebung der Ausgaben für die Hochschulbildung. Wenn Sie also Ihre 401 (k) für den College-Unterricht nutzen, schulden Sie Einkommenssteuern und eine 10-prozentige Abzugsstrafe, auch wenn es gilt als finanzielle Not.
401 (k) Darlehensalternative
Die IRS erlaubt auch Pläne, Darlehen von Ihrem 401 (k) zuzulassen. Es liegt an jedem Plan. Wenn Ihr Plan also keine Kredite zulässt, haben Sie kein Glück. Wenn Kredite erlaubt sind, können Sie bis zu 50.000 USD oder die Hälfte Ihres Freizügigkeitskontos ausleihen, je nachdem, welcher Betrag geringer ist. Sie können den Erlös des Darlehens für jeden Zweck verwenden, einschließlich der Zahlung von Studiengebühren. Dann zahlen Sie den Kredit über fünf Jahre durch Gehaltsabzug zurück. Obwohl Sie Zinsen für das Darlehen zahlen müssen, werden diese Zinsen in Ihrem 401 (k) -Plan wieder eingesetzt.
Auswirkungen auf die Kreditsteuer
Darlehen gelten nicht als steuerpflichtige Ausschüttungen aus Ihrem 401 (k) -Plan, was bedeutet, dass Sie beim Abheben des Geldes keine Einkommenssteuern oder die Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen. Wenn Sie das Darlehen jedoch in Verzug setzen, einschließlich der sofortigen Rückzahlung des Darlehens, wenn Sie Ihren Job aufgeben, gilt der verbleibende Restbetrag als steuerpflichtige Ausschüttung. Nehmen Sie beispielsweise an, Sie leihen sich 10.000 US-Dollar für Studiengebühren. Nachdem Sie den Restbetrag des Darlehens auf 8.000 USD zurückgezahlt haben, werden Sie entlassen und zahlen den Restbetrag nicht zurück. Die letzten 8.000 US-Dollar gelten als zu versteuerndes Einkommen und werden mit der 10-prozentigen Vorfälligkeitsentschädigung getroffen.