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Eine Möglichkeit, Geld von Ihrer Lebensversicherungspolice zu erhalten, besteht darin, es zu verkaufen. Lebensversicherungsmakler veranlassen jemanden, der Ihre Police kauft und Ihnen Bargeld zahlt. Der Betrag, den Sie erhalten, hängt von der Art der Police, dem Barwert der Police und dem Enddatum der Versicherung (falls vorhanden) ab. Der Prozess beginnt mit der Kontaktaufnahme mit einem Broker für Lebensversicherungen.
Bewerten Sie Ihre Richtlinien
Wenn Sie Ihre Versicherungspolice verkaufen, führt der Käufer Folgendes aus:
- gibt Ihnen einen Pauschalbetrag für die Police
- wird der Begünstigte
- übernimmt die Verantwortung für alle zukünftigen Prämienzahlungen
- sammelt den Todesfall, wenn Sie sterben
Der Betrag, den Sie erhalten, ist höher als der Barwert der Police und niedriger als das Todesfallkapital. Lebens- und Lebensversicherungen für den gesamten Lebenszyklus bilden einen Barwert, der sich aus den von Ihnen gezahlten Prämien und dem Einkommen zusammensetzt, das diese Prämien abzüglich der Versicherungskosten erzielen. Die Laufzeitverträge erfordern geringere Prämien, da sie keinen Barwert bilden. Natürlich würde ein Versicherungsnehmer den Versicherten als ältere Menschen mit schlechtem Gesundheitszustand bevorzugen, wobei der Versicherungsschutz einen niedrigen Barwert und einen hohen Todesfallvorteil hat, da all diese Faktoren die Rendite des Käufers beim Abschluss der Police erhöhen können sterben.
Verwendung eines Brokers
Sie werden gebeten, einen Fragebogen auszufüllen, wenn Sie sich an einen Life Settlement Broker wenden. In den Fragen werden die Details der Lebensversicherungspolice sowie Angaben zu Alter und Gesundheitszustand angesprochen. Sie müssen außerdem eine Kopie der Richtlinie, einen Zahlungsplan, Krankenakten und Ihren Kreditverlauf bereitstellen. Der Broker wird die Richtlinien bewerten und Ihnen vielleicht ein Angebot unterbreiten. Wenn Sie das Angebot annehmen, unterschreiben Sie die Abschlussunterlagen, senden ein Änderungsformular an die Versicherungsgesellschaft und erhalten nach Übertragung der Police einen Scheck oder eine Geldüberweisung vom Broker.
Vor-und Nachteile
Der Verkauf Ihrer Lebensversicherung kann eine gute Idee sein, wenn Sie die Prämien nicht weiter zahlen können oder wollen oder wenn sich die Umstände geändert haben, sodass Sie keine Lebensversicherung mehr benötigen. Die Transaktion bringt Ihnen Bargeld in die Tasche und entbindet Sie von einer laufenden Verpflichtung. Ein Nachteil ist, dass Sie viele persönliche Informationen preisgeben müssen. Wenn Sie sich nicht umsehen, wissen Sie nicht unbedingt, ob Sie einen guten Abrechnungspreis erhalten. Der Broker kann hohe Provisionen und Gebühren entrichten. Je nach den Umständen kann der Erlös als zu versteuerndes Einkommen gelten. Wenden Sie sich an Ihren Steuerberater, bevor Sie an der gestrichelten Linie unterschreiben. Schließlich erhält Ihr Begünstigter das Sterbegeld nicht mehr.
Alternative Methoden
Erwägen Sie die folgenden Alternativen:
- Sie können eine unbefristete Lebensversicherungspolice abgeben und ihren Rückkaufswert erhalten, der erheblich unter dem Barwert liegen kann. Es hängt davon ab, wie lange Sie die Richtlinie hatten.
- Eine andere Möglichkeit, auf den Barwert zuzugreifen, ist das Ausleihen von der Police. Dies ist normalerweise eine steuerfreie Transaktion, und alle Zinsen, die Sie zahlen, werden wieder in die Police übernommen.
- Möglicherweise können Sie die Richtlinie in eine Rente umwandeln, die ein monatliches Einkommen für einen bestimmten Zeitraum oder für den Rest Ihres Lebens zahlt. Wenn der Barwert unter den eingezahlten Prämien liegt, ist die Rente steuerfrei, bis der Betrag, den Sie erhalten, den Betrag übersteigt, den Sie eingezahlt haben.
- Erwägen Sie, dass der Begünstigte die Prämien bezahlt, was Sie von langfristigen Kosten befreit und mehr Geld in Ihre Tasche steckt.
- Bei den meisten Richtlinien können Sie einen Teil der Todesfallleistung abziehen, wenn Sie chronisch oder tödlich krank sind.