Einzahlungsregeln überprüfen

Die Bestimmungen, die die Verfügbarkeit von Geldern für Schecks regeln, die Sie in einer Bank hinterlegen, sind zahlreich und komplex. Darüber hinaus gibt es für fast jede Verordnung Ausnahmen, die Banken oft nach eigenem Ermessen vornehmen können. In einigen Bundesstaaten gibt es auch Gesetze, die andere Haltezeiten als das Bundesgesetz festlegen. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, wenn Sie eine Einzahlung tätigen, um zu bestimmen, ob und warum die von Ihnen eingezahlten Schecks gesperrt werden, damit Sie genau wissen, wie viele Tage Sie warten müssen, um auf das Geld zuzugreifen.

Tellerzähler, der Geld in Fahrt durch Bankfenster zählt: Ryan McVay / Photodisc / Getty Images

Typische Verfügbarkeit von Fondsregeln

Wenn Sie einen lokalen Scheck auf Ihr Konto einzahlen, muss Ihnen das Geld innerhalb von zwei Werktagen zur Verfügung gestellt werden. Wenn Sie einen nicht lokalen Scheck einzahlen, muss der Betrag innerhalb von fünf Werktagen verfügbar sein. In beiden Fällen müssen Ihnen die ersten 100 USD der Einzahlung am nächsten Arbeitstag zur Verfügung gestellt werden, sofern die Bank nicht der Meinung ist, dass der Scheck nicht eingelöst werden kann. Im Allgemeinen sollten die Einnahmen aus staatlichen Schecks, Bankschecks, beglaubigten Schecks und Bankschecks am nächsten Geschäftstag verfügbar sein.

Ausnahme für mehrfach überzogene Konten

Wenn Sie in den vorangegangenen sechs Monaten an sechs Bankarbeitstagen einen negativen Kontostand hatten, in den vorangegangenen sechs Monaten an zwei Tagen einen Kontokorrentkredit hatten oder Ihr Kontostand um mehr als 5.000 USD überzogen wurde, ist die Bank nicht zur Einhaltung verpflichtet die Standard-Einzahlungsregeln, einschließlich der ersten 100-Dollar-Regel. Die Bank darf den Scheck anhalten, und in den Vorschriften ist keine Höchsthaltezeit festgelegt.

Ausnahme für neue Konten

Wenn Sie ein neues Konto bei einer Bank eröffnen, gelten die normalen Scheckeinzahlungsregeln nicht für die ersten 30 Tage. Es gibt keine Begrenzung, wie lange eine Bank einen lokalen oder nicht lokalen Scheck auf einem neuen Konto führen kann. Für staatliche Schecks, Bankschecks, beglaubigte Schecks, Bankschecks und Reiseschecks müssen jedoch die ersten 5.000 USD bei Hinterlegung bei einem Kassierer und am zweiten Werktag bei Einzahlung per Post oder Geldautomaten zur Verfügung gestellt werden. Der Restbetrag muss spätestens neun Werktage nach der Einzahlung zur Verfügung stehen.

Ausnahme für große Einlagen und verdächtige Schecks

Wenn die Bank Grund zu der Annahme hat, dass der eingezahlte Scheck nicht berücksichtigt wird - beispielsweise, wenn er nach dem Datum oder älter als sechs Monate ist -, kann er den Scheck ausnahmsweise absetzen. Es kann auch einen Betrag einbehalten, der 5.000 US-Dollar übersteigt. Ihre Bank muss Sie jedoch jedes Mal benachrichtigen, wenn eine Ausnahmesperre gesetzt wird. Die Benachrichtigung muss Ihre Kontonummer, das Datum der Einzahlung, den Grund für die Ausnahme und die Anzahl der Tage enthalten, an denen der Scheck auf Eis gelegt wird. Wenn Sie eine persönliche Einzahlung vornehmen, muss die Benachrichtigung bei der Einzahlung erfolgen.