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Ein Abschlussschutzbrief ist eine rechtliche Vereinbarung zwischen einem Hypothekengeber und einem Versicherer mit einem Titel. Damit soll sichergestellt werden, dass ein Titelagent, der im Auftrag des Versicherers handelt, die Gelder und Dokumente eines Darlehensgebers ordnungsgemäß behandelt. Zunächst in den 1960er Jahren entwickelt - laut Carlton Fields Jorden Burt, LLP, einer kalifornischen Anwaltskanzlei - wurden CPLs immer häufiger, da Fälle von Hypothekenbetrug zunahmen. Gemäß den Bedingungen einer CPL verpflichtet sich der Versicherer, für finanzielle Verluste zu haften, die durch Fehler, Betrug oder fahrlässige Handlungen eines Versicherungsvertreters während des Abschlusses entstehen könnten.
Was für eine CPL umfasst
CPLs werden auf von der American Land Title Association entwickelten, von der Industrie genehmigten Formularen geschrieben und behandeln zwei wichtige Punkte. Der erste ist das Versäumnis eines Abschlussagenten, schriftliche Abschlussanweisungen des Darlehensgebers zu befolgen, wenn dies die Vollstreckbarkeit des Hypothekenpfandrechts oder die Eintreibung von Geldern (z. B. Abschlusskosten) aufgrund des Darlehensgebers am Schließungstag beeinflusst. Der zweite Punkt betrifft betrügerische oder unehrliche Handlungen beim Umgang mit den Geldern oder Dokumenten des Kreditgebers, z. B. das Versäumnis, das Pfandrecht der aktuellen Hypothek eines Eigenheimkäufers zu zahlen.
Grenzen und Haftung
Carlton Fields Jorden Burt zufolge beschränken CPLs im Allgemeinen jede Geldverbindlichkeit auf den Nennbetrag - den Kapitalbetrag, den der Kreditgeber dem Eigenheimkäufer zuführt - der Titelversicherungspolice. Darüber hinaus verlangen die meisten Kreditgeber, dass sie innerhalb einer bestimmten Zeit, typischerweise 90 Tage bis zu einem Jahr, Schadensersatzansprüche geltend machen. Darüber hinaus geben CPLs dem Versicherer meistens das Recht, von der verantwortlichen Partei eine Erstattung zu verlangen, ohne dass der Kreditgeber eingreifen muss.