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Unter bestimmten Umständen ist es möglich, vor dem Alter von 59 1/2 Jahren eine Rente zu beziehen, ohne die übliche 10-Prozent-Verbrauchsteuer vom IRS für den vorzeitigen Rücktritt zu entrichten. Nicht alle Pensionspläne erlauben jedoch solche Entlassungen. In vielen Pensionsplänen sind Ausschüttungen oder Auszahlungen während des Betriebs des Unternehmens nicht zulässig. Einige leistungsorientierte Pensionspläne lassen keine vorzeitigen Ausschüttungen zu. Andere, wie zum Beispiel einige 401.000-Pläne, erlauben es den Arbeitnehmern, jederzeit Abhebungen vorzunehmen. Um die Strafe zu vermeiden, müssen jedoch bestimmte Bedingungen gelten.
Schritt
Warten Sie, bis Sie 55 Jahre oder älter sind, bevor Sie in den Ruhestand gehen oder Ihren Job verlieren. Es ist wahr, es liegt nicht immer an dir. Der IRS erlaubt jedoch vertriebenen oder pensionierten Arbeitnehmern, die zum Zeitpunkt des Ausscheidens des Dienstes 55 Jahre oder älter sind, den Abzug von Freizügigkeitsguthaben in Höhe von 401.000, ohne eine 10-prozentige Strafsteuer zu zahlen.
Schritt
Verpflichten sich zu einer Reihe von im Wesentlichen gleichen regelmäßigen Zahlungen. Diese Reihe von Zahlungen kann für den Rest Ihres Lebens oder über die gemeinsame Lebenszeit von Ihnen und Ihrem Ehepartner oder einer anderen von Ihnen bestimmten Person erfolgen. Gemäß Abschnitt 72 (t) des Internal Revenue Code können Sie Ihre 401k oder andere qualifizierte Pensionspläne jederzeit kündigen, ohne eine Strafe an den IRS zu zahlen.
Schritt
Nutzen Sie eine der Härteentzugsbestimmungen. Mit dem IRS können Sie die 10-Prozent-Strafe unter den folgenden Umständen vermeiden: Tod, Invalidität, Arztrechnungen bezahlen, Krankenversicherungsprämien einschließlich COBRA-Prämien zahlen, Abschottung oder Räumung vermeiden, Kosten für die Hochschulbildung bezahlen oder bezahlen eine Anzahlung von bis zu 10.000 USD für ein Haus für sich selbst oder ein Familienmitglied.
Schritt
Sichern Sie ein Darlehen. Wenn Ihre Planregeln dies zulassen, können Sie möglicherweise einen Kredit gegen Ihren 401k aufnehmen. In den nächsten fünf Jahren müssen Sie sich mit Zinsen zurückzahlen. Wenn Sie das Darlehen nicht an Ihre eigenen 401.000 zurückzahlen, wird der IRS das nicht bezahlte Guthaben als steuerpflichtige Auszahlung betrachten und der 10-Prozent-Strafe unterliegen.