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Der Geldbetrag, den Sie in Ihr Girokonto oder Sparkonto einzahlen können, ist unbegrenzt. Abgesehen von einigen Formalitäten ist der Vorgang der Einzahlung einer großen Geldmenge ähnlich wie bei kleineren Beträgen. Diese Formalitäten helfen Finanzinstituten bei der Einhaltung des Bankgeheimnisgesetzes, das zur Aufdeckung möglicher Geldwäsche-Aktivitäten geschaffen wurde. Ihr Geld steht Ihnen in einigen Arbeitstagen zur Verfügung, abhängig von der Höhe.
Geld einzahlen
Füllen Sie bei Ihrer Bank einen Einzahlungsschein aus, wie Sie es für kleinere Beträge tun würden. Notieren Sie den Betrag für Bargeld und etwaige Schecks sowie den Gesamtbetrag in den entsprechenden Feldern. Zeigen Sie dem Kassierer eine legale Form der Bildidentifizierung, z. B. Ihren Führerschein oder Ihren Personalausweis. Legen Sie auch Ihre Sozialversicherungskarte vor. Nach dem Gesetz muss der Kassierer Ihnen einige Fragen zum Geld stellen, z. B. nach der Quelle, und die Informationen in einem Bericht über die Währungstransaktion aufzeichnen. Dieser Bericht ist für den Internal Revenue Service bestimmt und ist erforderlich, wenn ein Kunde 10.000 USD oder mehr ein- oder ausbezahlt. Sie erhalten am Ende der Transaktion eine Quittung.
Verdächtiger Aktivitätsbericht
Ihre Bank muss einen Verdachtsbericht oder eine Verdachtsmeldung (SAR) einreichen, wenn Verhalten festgestellt wird, das möglicherweise illegal ist. Zum Beispiel ist es unzulässig, zu verhindern, dass die Bank eine CTR einreicht, indem das Geld über einen bestimmten Zeitraum in geringen Beträgen deponiert wird, unabhängig davon, ob sie in derselben Filiale oder in verschiedenen Filialen derselben Bank liegen. Dies wird als Strukturierung bezeichnet und könnte dazu führen, dass der IRS das Geld konfisziert. Wenn Sie einen Kassierer bitten, keine CTR einzureichen, kann der Vertreter auch eine SAR einreichen.
Bareinzahlungsgebühren
Einige Banken erheben eine Bareinlagegebühr für Transaktionen, deren Betrag durch die internen Bankrichtlinien und die Art des Kontos festgelegt wird. Dies liegt an der Zeit, die zum Abschluss der Transaktion erforderlich ist. Die Gebühr ist für Geschäftskunden üblicher, einige Banken verlangen jedoch auch Einzelpersonen. Chase berechnet 25 Cent pro 100 US-Dollar an Bareinzahlungen, die die mit dem Konto verbundenen Barlimits überschreiten, während CapitalOne 1 US-Dollar pro 1.000 US-Dollar über das Limit von 10.000 US-Dollar berechnet.
Hält Schecks
Die Verordnung CC der FDIC befasst sich mit Bankeinlagen. Banken müssen Scheckeinlagen von 5.000 USD und mehr einbehalten. Wenn Sie einen Betrag von bis zu 5.000 US-Dollar einzahlen, kann die Bank den Betrag für zwei Geschäftstage aufheben. Jeder Betrag über 5.000 US-Dollar wird nach sieben Werktagen freigegeben. Der Kontostand ist länger für Konten, die weniger als 30 Tage alt sind. Für diese neuen Konten steht das Geld nach neun Tagen zur Verfügung.