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Qualifizierte und nicht qualifizierte Altersvorsorgepläne haben jeweils ihre eigenen Vor- und Nachteile.Diese Pläne sind manchmal mit Arbeitgebern verbunden, was bedeutet, dass Sie möglicherweise nur durch Ihren Arbeitgeber einen Beitrag zu dem Plan leisten können. Einige Pläne sind jedoch unabhängig von den Arbeitgebern.
Qualifizierter Plan
Ein qualifizierter Altersvorsorgeplan erfüllt bestimmte Voraussetzungen, um Steuervergünstigungen zu erhalten, die anderen Planarten nicht zur Verfügung stehen. Diese Pläne können so strukturiert sein, dass der Plan Teil der Altersvorsorge eines Arbeitgebers ist, oder sie können unabhängig von einem Arbeitgeberplan sein. Der qualifizierte Plan kann steuerlich abzugsfähige oder nicht abzugsfähige Beiträge akzeptieren. Wenn die Beiträge steuerlich absetzbar sind, sind alle Auszahlungen aus dem Plan steuerpflichtig. Wenn die Planbeiträge nicht abzugsfähig sind (wie bei Roth-Konten), sind die Auszahlungen normalerweise steuerfrei. Unabhängig davon ermöglichen alle Pläne einen steuerfreien Aufbau innerhalb des Plans.
Nicht qualifizierter Plan
Nicht qualifizierte Pensionspläne entsprechen nicht den IRS-Richtlinien für qualifizierte Pensionskonten. Diese Pläne akzeptieren nur nicht abzugsfähige Beiträge. Das Geld ist dem Angestellten beim Eingang steuerpflichtig. Alles Geld, das innerhalb des Plans wächst, ist jedoch steuerfrei. Ein Beispiel für diese Art von Plan ist eine Annuität. Rentenbeiträge werden immer auf der Basis von Steuern gezahlt, und Gewinne werden besteuert, wenn sie aus dem Plan genommen werden.
Vorteil
Der Vorteil eines qualifizierten Plans besteht darin, dass Sie Steuervergünstigungen für den Beitrag oder die Auszahlungen erhalten können. Diese Leistungen können zu einer höheren Gesamtsumme des Altersguthaben oder des Nettoeinkommens führen, weil Steuern auf Ihr Altersguthaben entweder abgegrenzt werden oder ganz aufgehoben werden. Der größte Vorteil eines nicht qualifizierten Kontos besteht darin, dass dem Konto kein Beitragslimit zugeordnet ist. Sie können so viel Geld in den Plan einbringen, wie Sie möchten.
Nachteil
Der Nachteil qualifizierter Altersversorgungspläne besteht darin, dass Beitragsgrenzen definiert sind. Eine IRA begrenzt beispielsweise die Beiträge auf 5.000 USD pro Jahr für Personen unter 50 Jahren und 6.000 USD pro Jahr, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Dies kann den Geldbetrag einschränken, den Sie ansammeln können, wenn Sie mehr sparen möchten, als das Beitragslimit zulässt.
Der Nachteil von nicht qualifizierten Plänen besteht darin, dass sie nicht alle Steuervergünstigungen erhalten, die qualifizierte Pläne erhalten. Im Vergleich zu einem qualifizierten Plan erhalten Sie dadurch möglicherweise weniger Nettoeinkommen und weniger Altersvorsorge.