Was ist die Rechtmäßigkeit einer nachgelagerten Prüfung?

Sie schreiben einen Scheck nach, indem Sie ein zukünftiges Datum darauf schreiben. Normalerweise machen dies die Leute, wenn sie jemandem einen Scheck geben wollen, aber nicht sicher sind, dass sie bis zu einem bestimmten Datum genug Geld auf ihrem Konto haben, um es abzudecken. Landes- und Bundesgesetze regeln das Einlösen und Hinterlegen von vorzeitigen Schecks, und die Gesetze sind von Staat zu Staat unterschiedlich. Es ist nicht illegal, einen Scheck nachzuschicken, es sei denn, Sie versuchen, Betrug zu begehen.

Eine Frau, die einen check.credit schreibt: Prentice Danner / iStock / Getty Images

Vorsätzliche Handlung zum Betrügen

Sie können in rechtlichen Schwierigkeiten landen, wenn Sie absichtlich einen Scheck nachbestellen und wissen, dass auf Ihrem Konto kein Geld vorhanden ist, oder das Konto bis zum Datum des Schecks geschlossen wird. Jemanden auf diese Weise für Waren und Dienstleistungen zu betrügen, ist in allen Staaten illegal. Die Bestrafung der Täter variiert von Staat zu Staat, umfasst jedoch je nach Schwere des Betrugs Geldbußen, Bewährung und Inhaftierung sowie die Rückerstattung an die betrogene Person, Person oder Einrichtung.

Landesgesetze für ehrliches Postdating

Wenn Sie einen Scheck nach dem Datum schreiben möchten, in dem Sie hoffen, dass er nicht vor einem bestimmten Datum eingelöst wird, überprüfen Sie zuerst das Gesetz Ihres Staates. In einigen Bundesstaaten, einschließlich Kalifornien und Georgia, wird Scheckschreibern die Verantwortung übertragen, um sicherzustellen, dass ihre Schecks nicht zu schnell eingelöst werden. Andere Staaten, wie West Virginia, legen die Verantwortung für die Person fest, auf die der Scheck geschrieben wird. Oft sehen Bankangestellte bei der Bearbeitung von Schecks nicht einmal das Datum. Obwohl es am besten ist, Nachprüfungen zu vermeiden, damit Sie nicht mit den Gebühren für nicht geprüfte Schecks konfrontiert werden, können Sie die Bank mit einer schriftlichen oder mündlichen Aufforderung anhalten, den Scheck bis zum späteren Datum zu halten.

Mit der Bank arbeiten

Da die Bank dazu verpflichtet ist, ähnliche Schritte zu unternehmen wie eine Zahlung auf einen Scheck zu setzen, erhebt die Bank möglicherweise eine Gebühr für die Anforderung, dass nachgelagerte Schecks bis zum richtigen Datum aufbewahrt werden. Die meisten Landesgesetze besagen, dass, wenn Sie Ihrer Bank eine nachträgliche Schecks eine angemessene Frist vor dem Erhalt des Schecks schriftlich mitgeteilt haben, Ihre Bank gesetzlich dazu verpflichtet ist, Ihren Antrag für sechs Monate zu erfüllen, oder die Bank für Ihre Gebühren haftet. Mit einer mündlichen Mitteilung ist Ihre Anfrage nur 14 Tage gültig. Ihre Anfrage sollte den Namen des Empfängers, Ihre Konto- und Schecknummern sowie den Betrag des Schecks enthalten.

Empfängerrechte und Verantwortlichkeiten

Scheckempfänger können sich dafür entscheiden, einen Scheck nach dem Datum zu akzeptieren oder nicht zu akzeptieren. Ein Empfänger kann auch bei seiner Bank nachfragen, ob er sie vor dem Scheckdatum einlösen kann, was die Bank jedoch nicht tun sollte, wenn der Verfasser dies nicht verlangt hat. Empfänger sollten jedoch auch das staatliche Recht prüfen. In West Virginia zum Beispiel untersagt das Gesetz, dass jemand einen vorzeitigen Scheck anfordert oder annimmt, wenn er vor dem Datum des Schecks eine Einzahlung oder Einzahlung beabsichtigt. Wenn er es früh einlöst, kann er dazu gezwungen werden, Gebühren und Kosten sowie mögliche Zivilstrafen zu zahlen.

Bundesgesetz Verbote

Das Bundesgesetz über nachgelagerte Schecks bezieht sich auf das Inkasso. Zum Beispiel untersagt es Schuldnersammlern, Schecks zu akzeptieren, die mehr als fünf Tage entfernt sind, es sei denn, der Schuldnersammler hat dem Schreiber schriftlich dies mitgeteilt. Darüber hinaus können Schuldnersammlungen nicht dazu führen, dass vorzeitige Schecks frühzeitig eingelöst werden. Bei Inkassos, die gegen diese Regeln verstoßen, kann es zu zivilrechtlichen Strafen kommen.