Inhaltsverzeichnis:
- Was sind Investmentfonds?
- Fonds auf Gegenseitigkeit
- Investmentfonds Kons
- Arten von Investmentfonds
- Beispiele für Investmentfonds
Viele konservativ denkende Anleger möchten bei der Anlage ihres Geldes kein hohes Risiko eingehen. Anstatt in den tiefen Bereich des Anlagepools zu tauchen, was ein unheimlicher Sprung sein kann, ziehen sie es vor, ihren Komfort zu erhöhen, indem sie sich mit anderen Anlegern umgeben. Ihr Geld wird zusammengelegt, um eine kollektive, diversifizierte Anlage in Investmentfonds zu tätigen.
Was sind Investmentfonds?
Investmentfonds sind Anlageinstrumente, die von einem professionellen Geldverwalter betrieben werden. Investmentfondsgesellschaften, die von der US-amerikanischen Securities and Exchange Commission (SEC) registriert und von einem bei der SEC registrierten Berater verwaltet werden, fassen die Fonds mehrerer Anleger zu gemeinsamen Anlagen zusammen. Jeder Anleger ist durch Anteile, die in einem Portfolio gebündelt sind, an den kombinierten Fonds anteilig beteiligt. Anleger können keine Investmentfonds-Anteile vom Sekundärmarkt, beispielsweise einer Börse, kaufen. Sie müssen Anteile direkt von einem Investmentfonds oder über einen Investmentfonds-Broker erwerben. Wenn ein Anleger seine Aktien verkaufen möchte, kann er diese an den Fonds oder den Broker des Fonds zurückgeben.
Fonds auf Gegenseitigkeit
Selbst Anleger ohne viel Geld können normalerweise in Investmentfonds investieren. Einige Broker haben keine Mindestinvestition, was es sogar einem unerfahrenen Investor ermöglicht, sich mit Investmentfonds zu beschäftigen. Obwohl mit einer Anlage Risiken verbunden sind, haben Investmentfonds aufgrund der Diversifizierung der Anlagefondsanlagen ein vergleichsweise niedrigeres Risiko als andere Anlageformen wie Aktien und Anleihen. Anstatt einzelne Aktien zu kaufen, um in ein einzelnes Unternehmen zu investieren, werden die gepoolten Ressourcen von Investmentfonds-Anlegern über ein breites Spektrum von Unternehmen oder Branchen angelegt. Diese Diversifizierung ermöglicht es den Anlegern, die Fallstricke zu vermeiden, in denen sie alle ihre Investment-Eier in einen Korb legen. Und wenn ein Anleger seine Investmentfondsanteile zurückgeben möchte, kann er dies an jedem Geschäftstag tun und sein Geld innerhalb einer Woche erhalten. Die SEC weist darauf hin, dass Gesellschaften mit Investmentfonds innerhalb von sieben Tagen nach der Rücknahme ihrer Anteile eine Zahlung an ihre Anleger senden müssen.
Investmentfonds Kons
Der größte Nachteil bei der Anlage in Investmentfonds besteht möglicherweise darin, dass bei einer Investition, die Sie tätigen, niemals eine Garantie besteht - alle Investitionen sind mit einem Risiko behaftet. Wenn Sie in Investmentfonds investieren, berücksichtigen Sie neben dem Betrag Ihrer Investition auch Gebühren und Kosten. Die Gebühren können Verwaltungsgebühren und jährliche Gebühren enthalten, und andere Kosten können Verkaufsgebühren und Betriebsausgaben enthalten. Selbst wenn Ihr Investmentfonds eine negative Rendite für Ihre Anlage erzielt, müssen Sie trotzdem die Gebühren des Fonds zahlen. Und Sie können nicht kontrollieren, welche Anlagen Ihre Investmentgesellschaft oder Ihr Fondsmakler tätigt. Sobald Ihre Fonds mit anderen Anlegern in einem gemeinsamen Portfolio zusammengefasst sind, bestimmt der Fondsbroker, wie die kombinierten Ressourcen angelegt werden.
Arten von Investmentfonds
Die SEC nennt vier Hauptarten von Investmentfonds: Aktienfonds, Rentenfonds, Geldmarktfonds und Zielfonds. Aktienfonds sind in zahlreiche Kategorien unterteilt, darunter Einkommensfonds, die periodische Dividendenzahlungen zur Ergänzung Ihres Einkommens leisten, und Wachstumsfonds, die ein überdurchschnittliches Renditepotenzial bieten, auch wenn sie nicht wie Einkommensfonds regelmäßig zahlen. Rentenfonds unterscheiden sich sowohl hinsichtlich ihrer Art als auch ihres Risikos stark, einfach deshalb, weil sie eine hohe Rendite erzielen wollen, die oft ein proportional hohes Risiko birgt. Geldmarktfonds sind in der Regel risikoarme Anlagen, da sie nur in kurzfristige und qualitativ hochwertige Anlagen investieren. Target-Date-Fonds, auch als Lifecycle-Fonds bezeichnet, sind hauptsächlich auf ein bestimmtes Ziel ausgerichtet - den Ruhestandstermin eines Anlegers. Investmentfonds mit Target-Date bieten eine vielfältige Mischung von Anlagen, wie Aktien und Anleihen, die sich im Laufe der Zeit je nach der Strategie eines bestimmten Fonds verschieben.
Beispiele für Investmentfonds
Laut Kiplingers Bericht aus dem Jahr 2018 über Investmentfonds-Ranglisten hat der 500-Aktien-Index von Standard & Poor's 2017 für seine Aktien-Investmentfonds eine beeindruckende Rendite von 22 Prozent gezahlt. US News & World Report bewertet den USAA Intermediate Term Bond Fund und den Payden Corporate Rentenfonds als Beispiele für Investmentfonds mit hoher Performance von Unternehmensanleihen. Geldmarktfonds umfassen Anlagen in US-Treasury-Fonds und