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Wenn Hauskäufer zum Kauf ihrer Häuser nach institutioneller Finanzierung suchen, schützen sie mehrere Bundesgesetze vor diskriminierender Behandlung durch Kreditinstitute. Das Fair Credit Reporting Act und das Equal Credit Opportunity Act untersagen es Kreditgebern und Banken, Kreditbewerber zu diskriminieren. Das Fair Credit Reporting Act beschränkt Kreditauskunfteien bei der Meldung bestimmter Arten von persönlichen Informationen und Transaktionen. Für Darlehensbewerber, die in der Vergangenheit strafbare Handlungen begangen haben, beschränkt die Bundesregierung, welche Arten von Informationsgebern zur Feststellung der Berechtigung herangezogen werden können.
In den meisten Staaten beinhalten Verbrechen Anklage mehr schwere Verbrechen und tragen längere Haftstrafen; Vergehen sind mit einer Gefängnisstrafe von weniger als einem Jahr verbunden. Alle Festnahmen, einschließlich Vergehen, sind öffentliche Informationen. Im Allgemeinen melden die Kreditauskunfteien möglicherweise nach sieben Jahren keine negativen Finanzinformationen, aber es gibt keine Begrenzung, wie lange sie strafrechtliche Verurteilungen melden können.
Fair Housing Act
Das Bundesgesetz über den Wohnraum regelt die meisten Transaktionen im Bereich Wohnimmobilien, einschließlich Werbung, Verkauf und Finanzaktivitäten. Es untersagt Kreditgebern, Antragsteller für Wohnimmobilienkredite aufgrund ihres Familienstatus, ihrer geistigen oder körperlichen Behinderung, ihrer nationalen Herkunft, ihres Geschlechts, ihrer Religion oder ihrer Rasse zu diskriminieren. Verbraucher, die unter Verstoß gegen das Fair Housing Act Diskriminierung erfahren, können Beschwerde beim US Department of Housing and Urban Development einreichen. Das Fair Housing Act deckt die meisten Transaktionen im Wohnungsmarkt ab. Hypothekenbanken, die sich weigern, Geldern aufgrund diskriminierender Faktoren Geld zu gewähren, verstoßen gegen das Gesetz. Obwohl das Fair Housing Act Diskriminierungen aufgrund von unveränderlichen Merkmalen oder unveränderlichen Merkmalen abdeckt, untersagt es Kreditgebern nicht, Antragsteller aufgrund ihrer kriminellen Vorgeschichte zu diskriminieren.
Equal Credit Opportunity Act
Das Bundesgesetz über Chancengleichheit (Equal Credit Opportunity Act) verbietet Kreditgebern, Kreditbewerber aufgrund von Rasse, Herkunft, Religion, Hautfarbe, Geschlecht, Alter, Wohlfahrtsstatus und Familienstand zu diskriminieren. Obwohl das Equal Credit Opportunity Act den Kreditgebern die Diskriminierung von Antragstellern aufgrund dieser geschützten Faktoren verbietet, untersagt es den Kreditgebern nicht ausdrücklich, die Fehlverhaltensgeschichte des Antragstellers zu nutzen, um ihr ein Darlehen zu verweigern oder höhere Kreditzinsen aufgrund krimineller Hintergrundinformationen zu erheben.
Zusammenfassung der Bundesgesetze
Obwohl die Gesetze für faires Wohnen und Chancengleichheit die Kreditgeber daran hindern, Antragsteller auf der Grundlage geschützter Faktoren zu diskriminieren, untersagen sie ihnen nicht, kriminelle Informationen zu verwenden, um ihnen Kredite zu verweigern. Die Kreditgeber können Informationen über ein Verbrechen oder ein Vergehen verwenden, um dem Antragsteller Darlehen zu verweigern. Viele Staaten haben jedoch ein Gesetz verabschiedet, das die Rechte der Kreditgeber einschränkt, negative Vergehensinformationen zu verwenden, um den Antragstellern Darlehen zu verweigern.