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Wenn Sie Beiträge zu einer Vereinfachten Arbeitnehmerrente (SEP) oder einer anderen Art von Altersvorsorge leisten, möchten Sie vielleicht wissen, wie Ihre Beiträge aus steuerlicher Sicht funktionieren. Während viele Rentenversicherungsbeiträge steuerlich absetzbar sind, sind dies nicht alle Beiträge. Wenn Sie dies vor der Abgabe Ihrer Steuern wissen, können Sie keinen Fehler in Ihrer Steuererklärung machen.
Qualifizierte Pensionspläne
Qualifizierte Pensionspläne sind Pensionspläne, die Steuervorteile für alle Beiträge des Plans bieten. Mit diesen Plänen können Sie steuerlich absetzbare Beiträge oder Beiträge vor Steuern in den Plan einbringen. Beispiele für diesen Plan sind SEP- und SIMPLE-IRAs. Bei diesen Plänen handelt es sich um von Arbeitgebern gesponserte Pläne, bei denen Ihr Arbeitgeber zusammen mit Ihnen Geld in den Plan einbringt, ähnlich wie bei den beitragsorientierten Plänen (401 (k)). Sie können das Geld auf beliebige Weise anlegen, je nach den verfügbaren Investitionen des Finanzinstituts, das Ihren Plan verwaltet.
Nicht qualifizierte Renten
Nicht qualifizierte Pläne sind Altersversorgungspläne wie Rentenversicherungen oder nicht qualifizierte aufgeschobene Vergütungspläne, die nur nicht abzugsfähige Beiträge akzeptieren. Die Rentenbeiträge können auch vollständig vom Arbeitgeber geleistet werden. In beiden Fällen wird der Beitrag aus dem Pensionsplan jedoch mit Nachsteuergeldern finanziert und ist nicht abzugsfähig.
Vorteil
Die steuerlich absetzbaren Beiträge zu einer Altersvorsorge haben den Vorteil, dass Sie jetzt mehr Geld für Investitionen erhalten. Da Ihr Beitrag abzugsfähig ist, kann es sein, dass Sie im Ruhestand ein höheres Altersguthaben erhalten. Bei nicht abzugsfähigen Beiträgen müssen Sie jetzt weniger Geld investieren, können aber später mehr Einkommen erzielen. Dies liegt daran, dass jetzt besteuerte Beiträge beim Abheben des Geldes künftig nicht besteuert werden. Nur die Investitionsgewinne werden besteuert. Obwohl die Beiträge den abzugsfähigen Beiträgen entsprechen, kann Ihr Nettoeinkommen aus diesem Grund höher sein als die abzugsfähigen Pläne.
Berücksichtigung
Bevor Sie entscheiden, zu welcher Art von Rente Sie beitragen möchten, sollten Sie Ihre finanziellen Ziele und das erwartete zukünftige Einkommen analysieren. In vielen Fällen haben Sie keine Wahl. Ihr Arbeitgeber wird Ihnen einen bestimmten Plan anbieten und das ist es. Sie müssen entscheiden, ob der Plan in der Zukunft für Sie von Nutzen sein wird. Wenn Sie in der Zukunft mit einer hohen Steuerklasse rechnen, sollten Sie sich für einen Plan entscheiden, der die zukünftigen Steuern minimiert. Ein nicht qualifizierter Plan könnte ideal sein. Wenn einer nicht verfügbar ist, sollten Sie einen Roth IRA oder einen Plan außerhalb des Altersvorsorgeangebots Ihres Unternehmens in Betracht ziehen.