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Mitarbeiter, die in Krankenhäusern, Behörden und Schulen arbeiten, haben oft Zugang zu 403b-Plänen. Diese Pläne erlauben es den Arbeitern, Geld aus ihren Gehaltsschecks herauszunehmen und diese Mittel zu verwenden, um für den Ruhestand zu sparen. Ein 403b-Plan ermöglicht sofortige Steuerersparnisse sowie ein langfristiges Steueraufschubwachstum in den Jahren und Jahrzehnten vor der Pensionierung.
Steuerersparnis
Die Investition in einen 403b-Plan ermöglicht sofortige Steuerersparnisse, da das Geld, das Sie in den Plan stecken, auf Vorsteuerbasis aus Ihrem Gehaltsscheck stammt. Jeder Dollar, den Sie in einen 403b investieren, wird von Ihrem steuerpflichtigen Bundeslohn abgezogen, was wiederum Ihre Steuerschuld senkt. Das bedeutet, dass die Teilnahme am 403b-Plan Ihres Unternehmens den Betrag Ihres Gehalts nicht so sehr senkt, wie Sie befürchten. Die Steuervorteile des 403b-Plans machen ihn zu einem der leistungsfähigsten Instrumente für Alters- und Steuereinsparungen.
Einfachheit
Ein 403b-Plan ist einer der einfachsten und am einfachsten zu verwendenden Pensionspläne. Einige Arbeitgeber schreiben ihre neuen Mitarbeiter jetzt automatisch in den 403b-Plan ein, sodass Sie möglicherweise nichts unternehmen müssen, um daran teilzunehmen. Selbst wenn Ihre Firma die automatische Registrierung nicht verwendet, ist die Anmeldung lediglich das Ausfüllen eines Formulars. Sobald Sie sich angemeldet haben, kommt das Geld für den 403b-Plan direkt aus Ihrem Gehaltsscheck, ohne dass Sie weitere Schritte unternehmen müssen.
Arbeitgeber-Match
Die Anwesenheit eines Arbeitgeber-Matches bietet einen starken Anreiz, in einen 403b-Plan zu investieren. Viele Arbeitgeber gleichen einen Teil des Geldes aus, das ihre Angestellten in ihren 403b-Plan investieren, und das bedeutet für Sie kostenloses Geld. Wenn Sie 30.000 US-Dollar pro Jahr verdienen und Ihr Arbeitgeber 50 US-Dollar auf bis zu 6 Prozent Ihres Einkommens einbringt, beträgt der Wert dieses Arbeitgeber-Matches 900 US-Dollar pro Jahr. Es wäre schwierig, diese Art von Rückkehr anderswo zu bekommen.
Einschränkungen widerrufen
Die Tatsache, dass ein 403b-Plan für einen komfortablen Ruhestand konzipiert wurde, kann sowohl als Vorteil als auch als Nachteil angesehen werden. Das Geld, das Sie in einen 403b-Plan stecken, darf bis zur Pensionierung steuerbegünstigt wachsen. Dies bedeutet jedoch, dass Sie dieses Geld nicht leicht erreichen können, bevor Sie das Rentenalter erreichen. Wenn Sie Geld von einem 403b-Plan abheben, bevor Sie 59 1/2 Jahre alt sind, könnten Sie mit erheblichen Steuerstrafzahlungen rechnen. Wenn Sie sowohl kurzfristige als auch langfristige Pensionsziele haben, möchten Sie möglicherweise Ihre Investitionen zwischen Ihrem 403b-Plan und einem Konto aufteilen, das Sie mit Nachsteuergeldern finanzieren.