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Bei den Gewinnbeteiligungsplänen handelt es sich um Altersvorsorgepläne, bei denen die Mitarbeiter einen bestimmten Prozentsatz des Jahresgewinns erhalten. Seit 2010 beträgt der maximale Jahresbeitrag 25 Prozent des Gehalts eines Mitarbeiters oder 49.000 USD, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Wie in den meisten Pensionsplänen ist das Geld, das in einen Gewinnbeteiligungsplan eingestellt wird, steuerfrei, bis der Mitarbeiter es aus dem Plan herausnimmt. Ebenso wie bei anderen Vorsorgeplänen gibt es strikte Regeln, wann ein Arbeitnehmer anfängt, Geld abzuheben. Bei vorzeitigen Abhebungen müssen Steuern auf den ausgezahlten Betrag sowie eine Geldstrafe bezahlt werden.
Vorzeitige Auszahlungen
Schritt
Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber über die Rücktrittspolitik. Pläne zur Gewinnbeteiligung sind flexibler als 401 (k) oder IRA. Der Gewinnbeteiligungsplan der Iron Workers of Western Pennsylvania ermöglicht es beispielsweise Mitarbeitern, die seit fünf oder mehr Jahren an dem Plan teilnehmen, einen Teil des Geldes vorzeitig abzuheben. Bei vielen Plänen, aber nicht bei allen, können Notabgaben mit unerwarteten Ausgaben wie Arztrechnungen, die Ihnen, Ihrem Ehepartner oder Ihren Kindern entstanden sind, bewältigt werden.
Schritt
Berechnen Sie Ihre Steuer. Selbst wenn Ihr Plan vorzeitige Auszahlungen zulässt, müssen Sie das Geld besteuern und eine Steuerstrafe von 10 Prozent für alles, was Sie abheben, bevor Sie 59 1/2 erreichen.
Schritt
Suchen Sie nach Ausnahmen von der Strafsteuer. Wenn Sie Ihren Job beispielsweise nach 55 aufgeben, verhängt der IRS keine Strafe für Auszahlungen. Der IRS schließt auch Auszahlungen für Beträge aus, die in eine IRA oder einen anderen Arbeitgeberplan überführt werden, oder Ausschüttungen, die bei der Trennung von Eigentum während einer Scheidung vorgenommen werden, wenn dies im Rahmen einer qualifizierten Anordnung der inländischen Beziehungen erfolgt.
Schritt
Füllen Sie die richtigen Unterlagen aus und senden Sie sie an Ihr Unternehmen.
Regelmäßige Auszahlungen
Schritt
Fragen Sie Ihr Unternehmen, wie schnell Sie nach 59 1/2 mit dem Abheben von Geld beginnen können. Nach dem Alter von 59 1/2 Jahren bestraft Sie der IRS nicht mehr für Abhebungen. Bei einigen Unternehmen müssen Sie jedoch möglicherweise länger warten. Die Teilnehmer des Iron Workers-Plans müssen mindestens 65 Jahre alt sein, bevor sie regelmäßige Abhebungen vornehmen, es sei denn, sie sind für eine Ausnahme qualifiziert.
Schritt
Berechnen Sie die Steuerzahlungen. Auch wenn Sie nach dem Alter von 59 1/2 Jahren keine Strafsteuer zahlen, müssen Sie dennoch für das zurückgezogene Geld die Bundeseinkommensteuer zahlen. Wenn Sie das Alter von 70 1/2 Jahren erreicht haben, müssen Sie mit den minimalen Abhebungen beginnen. Sie haben jedoch die Möglichkeit, alles sofort abzuheben. Entscheiden Sie, welche Alternative für Sie am besten geeignet ist.
Schritt
Beginnen Sie mit Abhebungen, wenn Ihr Unternehmen dies zulässt und an dem Punkt, an dem Sie den größten Nutzen erzielen. Wenn Sie über 59 1/2 hinaus arbeiten und Abhebungen bis zum Eintritt in den Ruhestand verschieben, kann Ihr Einkommen niedriger sein, und daher können Ihre Abhebungen zu einem niedrigeren Satz besteuert werden.