Wie viel Geld brauche ich um 55?

Die Idee, im Alter von 55 Jahren in den Ruhestand zu gehen, kann aus vielen Gründen attraktiv erscheinen. In diesem Alter haben Sie wahrscheinlich eine Menge Arbeit geleistet, um Ihre Familie großzuziehen, Sie haben viele der Erfolge erzielt, die Sie von Ihrer Karriere erwarten wollten, und Sie werden immer noch gesund und aktiv genug sein, um Ihre bevorzugten Freizeitaktivitäten zu genießen viele Jahre - vielleicht sogar Jahrzehnte. In jedem Fall ist der Eintritt in den Ruhestand mit 55 jedoch eine vorzeitige Pensionierung - es sind volle sieben Jahre, bis Sie sogar Teilrentenleistungen beziehen können. Um sich frühzeitig zurückziehen zu können, bedarf es einer sorgfältigen Planung und einer Menge Geld.

Frühzeitiges Ausscheiden erfordert ein größeres Notgroschen.

Schuld

Bevor Sie berechnen, wie viel Geld Sie im Alter von 55 Jahren benötigen, sollten Sie sich überlegen, wie viel Schulden Sie in diesem Alter haben. Sie sollten alle Ihre hochverzinslichen Kreditkartenschulden und idealerweise Ihre Hypothek abbezahlen, bevor Sie vorzeitig in Rente gehen. Fast drei Viertel der Rentner, deren Schulden in einer von Consumer Reports zitierten Umfrage bestätigt wurden, hatten Auswirkungen auf ihre finanzielle Sicherheit.

Budget

Die Entscheidung, wie viel Sie in jedem Alter in den Ruhestand gehen müssen, ist eine persönliche Entscheidung. Die beste Methode zur Berechnung ist jedoch die Bestimmung Ihres Altersbudgets. Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie im Alter von 55 Jahren in Rente gehen, wahrscheinlich mehr Geld für Unterhaltung und Reisen ausgeben möchten, als Sie es bei Ihrer Arbeit getan haben, und dass möglicherweise mehr Geld ausgegeben wird, als die meisten Menschen ausgeben würden, wenn sie in einem traditionellen Alter in Rente gehen. Sie müssen auch mehr für die Krankenversicherung aufwenden, da Sie erst nach Vollendung des 65. Lebensjahrs für Medicare in Frage kommen. Erwarten Sie, dass Ihr Budget mit zunehmendem Alter sinkt. Die meisten 55- bis 64-Jährigen geben 20 Prozent mehr für Kleidung, Unterhaltung, Lebensmittel und andere Gegenstände aus als 65- bis 74-Jährige, die laut dem US Bureau of Labor Statistics rund 30 Prozent weniger als 74 und mehr ausgeben Umfrage zur Verbraucherausgaben 2006.

Ersparnisse

Wenn Sie im Alter von 55 Jahren in den Ruhestand treten, sollten Sie zumindest für die nächsten 30 Jahre bereit sein, für Ihre Lebenshaltungskosten aufkommen zu müssen. Allerdings kann nicht alles Geld sofort aus Ihrem Altersvorsorgekapital stammen. Sie können Ihre 401 (k) nutzen, ohne im Alter von 55 Jahren eine 10-prozentige Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen, aber Sie können die IRA-Erhöhungsstrafe für viereinhalb Jahre nicht kostenlos verwenden, und Sie werden es nicht tun Anspruch auf Sozialleistungen in der Sozialversicherung bis zum 62. Lebensjahr. Das bedeutet, dass Sie sich in diesem Zeitraum stärker auf Ihre Investitionen und traditionellen Sparkonten verlassen müssen.

die Pension

Wenn Sie eine von Mitarbeitern unterstützte Rente haben, werden Sie wahrscheinlich mit 55 Jahren in einer besseren Lage sein, als die meisten Menschen in den Ruhestand zu treten. Sie können jedoch möglicherweise nicht sofort auf Ihre volle Rente zählen. In einigen Unternehmen wird es Mitarbeitern, die im Alter von 55 Jahren in Rente gehen, gestatten, nur einen bestimmten Prozentsatz ihrer Rente zu beziehen, bis sie ein traditionelleres Rentenalter erreichen. Wenn Sie im Ruhestand Ihre volle Rente nicht abrufen können, sollten Sie planen, Ihre Rente mit mehr Geld aus Ihren Ersparnissen zu ergänzen.

Investitionen

Wenn Sie im Alter von 55 Jahren in den Ruhestand gehen, wird Ihre Anlagestrategie komplizierter, als wenn Sie später in den Ruhestand gehen würden. Wenn Sie zu viel Geld in festverzinsliche Wertpapiere wie Anleihen oder Einlagenzertifikate investieren, besteht das Risiko, dass Sie das Wachstum der Wirtschaft in den nächsten 30 Jahren verpassen und sehen, dass Ihre Notgroschen aufgrund der Inflation schrumpfen. Sie können den durchschnittlichen Renditen auch nicht so sehr vertrauen wie älteren Rentnern, da durch die längere Pensionierung mehr Jahre vergehen, in denen die Renditen unter dem Durchschnitt liegen könnten, und Sie gezwungen sind, in Ihr Anlagekapital zu tauchen und Ihre Aktienmarkterträge zu reduzieren wenn der Markt wieder anzieht. Ein Finanzberater, der 2008 von Consumer Reports interviewt wurde, empfahl, die Lebenshaltungskosten, die Sie in Ihrem Budget veranschlagen, mindestens ein oder zwei Jahre lang auf einem liquiden Konto zu haben, von dem Sie vor der Pensionierung abziehen können. Auf diese Weise können Sie in dieses Konto einsteigen, um die Lebenshaltungskosten zu decken, ohne Ihre Aktien verkaufen zu müssen, wenn der Markt nach unten ist.