Inhaltsverzeichnis:
Wenn Sie Ihr Auto gekauft haben, haben Sie möglicherweise mit dem Finanzierungsvertrag eine garantierte Auto-Protection-Versicherung (GAP) abgeschlossen, ohne zu wissen, was dies bedeutet. Oft ist der Kreditbetrag für ein Fahrzeug in den ersten Jahren nach dem Kauf mehr als der Barwert des Fahrzeugs. Infolgedessen stellt Ihre Versicherungsgesellschaft nicht genügend Geld in einem Gesamtschadenfall zur Verfügung, um das gesamte Kreditsaldo zu decken. Die GAP-Versicherung bezahlt die Differenz zwischen dem Versicherungsabschluss und dem Kreditsaldo.
Diebstahl Totalverlust
Damit die GAP-Deckung Vorteile bietet, muss Ihr Fahrzeug als Totalschaden deklariert werden. Beim Fahrzeugdiebstahl kann dies auf zwei Arten geschehen. Entweder wird das Fahrzeug gestohlen und geborgen, und der Schaden, den es im Besitz der Diebe erlitten hat, kostet genug, um es als totalen Verlust zu betrachten, oder das Fahrzeug wird gestohlen und nie wieder hergestellt. Im letzteren Fall kann Ihre Versicherungsgesellschaft eine Wartezeit vor der Erbringung der Gesamtschadenleistung festlegen, um zu sehen, ob das Fahrzeug zuerst ankommt. Wenn Sie auf Ihre Versicherungsleistung warten müssen, müssen Sie auch auf die GAP-Leistung warten.
Politische Formulierung
Die meisten GAP-Versicherungspolicen sind als Diebstahlschutz in der Regel enthalten. Die GAP-Richtlinie ist daher wahrscheinlich diebstahlsicher. Da jeder Versicherer jedoch eigene Richtlinien erstellen kann, sollten Sie Ihre Richtlinien sorgfältig durchlesen, um sicherzustellen, dass der GAP-Versicherer die Diebstahlansprüche bezahlt. Möglicherweise müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein, bevor Sie die Leistung erhalten. Es kann beispielsweise erforderlich sein, dass Sie einen Polizeibericht einreichen und eine Kopie des Berichts als Teil seiner Untersuchung einreichen.
Keine umfassende Abdeckung
Während der GAP-Versicherungsschutz dazu gedacht ist, die Differenz zwischen einem Standard-Versicherungsabschluss und dem Kreditsaldo auszugleichen, besteht in manchen Fällen möglicherweise kein zugrunde liegender Versicherungsschutz, entweder weil Sie niemals Versicherungsschutz erworben haben oder weil Ihr Versicherungsschutz abgelehnt wurde. In diesen Fällen zahlt Ihre GAP-Richtlinie möglicherweise immer noch, obwohl Sie die Richtlinie lesen sollten, um zu überprüfen, ob dies der Fall ist. Erwarten Sie von dem GAP-Versicherer, dass er Ihrem Fahrzeug basierend auf den Daten des Kelley Blue Book oder anderen Rating-Büros einen Wert zuweist, und zahlen Sie die Differenz zwischen diesem Betrag und dem Kreditsaldo. Sie erhalten nicht genug Geld, um das Darlehen zu erfüllen.
Betrug
Betrug mit Fahrzeugdiebstahl ist möglich, und die Versicherer wissen es. Diebstahlansprüche führen in der Regel zu gründlicheren Ermittlungen als bei Standardkollisionen oder umfassenden Ansprüchen, um das Risiko einer betrügerischen Forderung zu minimieren. Wenn Sie verurteilt werden oder manchmal sogar verdächtigt werden, Ihr eigenes Fahrzeug gestohlen zu haben oder eine betrügerische Forderung eingereicht zu haben, wird Ihr Gesamtversicherer Ihre Forderung wahrscheinlich ablehnen, und Ihr GAP-Versicherer wird wahrscheinlich dasselbe tun.