Inhaltsverzeichnis:
- Eine Politik ist nicht genug
- Der Hurrikan absetzbar
- Hochwasserversicherungs- und Gesetzesreformen
- Tools zum Vergleichen von Preisen
In Hurricane-anfälligen Gebieten in Florida ist das Versichern von Häusern und Wertgegenständen gegen zerstörerische Stürme eher eine Passage als eine Nebenbeobachtung. Es mag zwar nicht überraschen, dass die Einwohner von Florida im Dezember 2013 im Durchschnitt die meiste Versicherung für Hausbesitzer bezahlt haben, aber nicht nur Hurrikane allein. Wie der Tampa Tribune feststellt, hat das Fehlen eines großen Hurrikans in fast einem Jahrzehnt nach dem Wirbelsturm Wilma im Jahr 2005 die jährlichen Prämienerhöhungen nicht aufgehalten.
Eine Politik ist nicht genug
Floridians haben 2013 fast 2.000 Dollar pro Jahr für Prämien gezahlt, aber selbst das war nicht alles, was mit Hurrikans zu tun hatte. Eine Standardrichtlinie umfasste Windschaden, aber das sind nicht alle Stürme. Wenn der Sturm beispielsweise das Haus überschwemmt, müssten die Eigenheimbesitzer eine gesonderte Richtlinie haben, um dieses Ereignis abzudecken. In diesem Sinne können die vollen Kosten einer "Hurrikan-Versicherung" nicht in einem einzigen Begriff gedeckt werden, da dies mehrere Versicherungspolicen mit jeweils eigenen Selbstbehalten und Nebenpolicen umfasst.
Der Hurrikan absetzbar
Hausbesitzer müssen auch den sogenannten Hurrikan-Selbstbehalt berücksichtigen. In Florida können die Versicherer zusammen mit 17 anderen Hurrikan-Anrainerstaaten automatisch einen Hurrikan angreifen, der von der Politik eines Eigenheimbesitzers abgezogen werden kann. Der Selbstbehalt liegt zwischen 1 und 5 Prozent des Wertes eines Eigenheims. Sie gilt für hurrikanspezifische Schäden und wird durch bestimmte Kriterien ausgelöst, beispielsweise durch Unwetterwarnungen. Dieser Prozentsatz zahlt der Hausbesitzer im Falle eines Hurrikanschadens.
Hochwasserversicherungs- und Gesetzesreformen
Nach Angaben der Federal Emergency Management Agency stieg im Januar 2014 ein Fünftel der Hochwasserversicherungen des Bundesstaates um 25 Prozent an. In Florida konnten jedoch einige Hausbesitzer in nur einem Jahr einen Zuwachs von 700 Prozent verzeichnen. Ein Teil dieses Anstiegs war auf das Reformgesetz Biggert-Waters Flood Insurance von 2012 zurückzuführen, das Zinserhöhungen genehmigte. Die politische Website Florida Watchdog behauptete, die am stärksten betroffenen Länder waren Pinellas, Miami-Dade und Lee.
Tools zum Vergleichen von Preisen
Floridians, die Versicherungsraten für ihre Landkreise suchen möchten, können Online-Tools wie die WAHLEN des Florida Office of Insurance Regulation verwenden. Damit können sie die Versicherungsgesellschaften und die durchschnittlichen Prämien für jede vergleichen. Sie können auch ihre Informationen einstecken und finden eine Liste mit Preisen und Versicherern. Im Jahr 2014 hatte ein Hausbesitzer mit einem Gebäude in Höhe von 150.000 US-Dollar vor 2001 ohne Windminderung in Miami-Dade County 27 Möglichkeiten im Bereich von 4.000 bis 13.000 US-Dollar.