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Sogar der vollständigste Finanzplan kann durch unvorhersehbare Notfälle oder Gelegenheiten verbessert werden. Wenn zu diesem Zeitpunkt ein herkömmlicher gesicherter Kredit möglicherweise nicht verfügbar ist, ziehen Sie möglicherweise in Betracht, einen Kredit aus Vorsorgeinstrumenten wie Ihrer IRA in Anspruch zu nehmen. Eine Pension für das Texas Teacher Retirement System mag wie eine bereitstehende Darlehensquelle aussehen, aber dieses staatliche Programm lässt sie nicht zu.
Was ist TRS - und ist es nicht
Das Konto für das Teacher Retirement System von Texas ist ein Altersrentenprogramm mit definierten Leistungen, bestehend aus Arbeitnehmer- und Arbeitgeberbeiträgen, das unter dem IRS-Code 401 (a) verwaltet wird. TRS-Fonds bieten keinen Darlehensprozess für die Teilnehmer. Die Einschreibung fällt mit der Beschäftigung zusammen. Zum 1. September 2014 tragen die Teilnehmer 6,7 Prozent durch Abzüge zu den Plänen bei. Nach fünf vollen Jahren mit annehmbarer Entschädigung werden Konten mit zugänglichen Leistungen "angelegt". Bei TRS handelt es sich nicht um eine Leibrente oder eine Lebensversicherung mit Darlehensrückstellungen. Wenn Leistungen zurückgezogen werden, können sie nicht wiedereingesetzt werden.
TRS-Auszahlungen und ORP-Optionen
Die TRS-Vorschriften erlauben keine Kredite, aber die Mitarbeiter können Beiträge abziehen, wenn sie die Ausbildung verlassen. Nicht fest angestellte Mitarbeiter verlieren jedoch das gesamte Schulbeitragssegment des Kontos. Vorbezüge auf Arbeitnehmerbeiträge unterliegen der Bundessteuer - ab 2014 20 Prozent - und Vorbezugskosten. Hochschul- und Verwaltungspersonal könnte sich dafür entscheiden, ein Standard-TRS-Konto durch einen festen oder variablen Rentenplan zu ersetzen, der von IRS 403 (b) geregelt wird und in Texas als optionales Ruhestandsprogramm bezeichnet wird. Diese Pensionskassen haben kurze Einschreibungszeiten, und die Teilnehmer müssen ihre eigenen Konten einrichten und überwachen. Einige ORP-Fonds lassen Kredite unter 403 (b) -Vorschriften zu.