Inhaltsverzeichnis:
- Qualifikation durch Eigenkapital
- Kredit-Score und Geschichte
- Summe der Schulden
- Suche nach einem Kredit trotz schlechter Bonität
Sie benötigen keine perfekten Kredite, um einen Eigenheimkredit zu erhalten, aber Sie haben laut Bankrate die besten Chancen mit mindestens fairen Kredite. Sie müssen auch über genügend Eigenkapital in Ihrem Haus verfügen und nicht zu viele andere Schulden. Die zwei Hauptarten von Eigenheimkrediten sind eine zweite Hypothek mit Festbetrag und eine Eigenheimkreditlinie (HELOC).
Qualifikation durch Eigenkapital
Der Betrag, den Sie für Ihr Haus leihen können, hängt von Ihrem Eigenkapital und dem jeweiligen Kreditgeber ab. In der Regel können Sie zwischen 80 und 90 Prozent des Wertes Ihres Hauses ausleihen. Wenn Sie eine Hypothek von 60.000 USD für ein Haus im Wert von 100.000 USD haben, bringt ein Darlehen für Wohneigentum von 20.000 USD die Gesamtverschuldung von 80.000 USD oder 80 Prozent.
Kredit-Score und Geschichte
Der Mindestkreditwert für ein Eigenheimdarlehen bei den meisten Kreditgebern ist zwischen 660 und 680Laut TD Bank Manager Mike Kinane sprach er mit Bankrate. Einige Kreditgeber qualifizieren Kreditnehmer mit einem FICO-Score von nur 620, abhängig von anderen Aspekten ihres Kredits.
Ein FICO-Score von 650 bis 699 wird laut myFICO-Website nur als angemessen angesehen. Tatsächlich haben mehr als die Hälfte der Kreditnehmer auf dem Niveau von 650 einige überfällige Konten. Bei der Entscheidungsfindung wiegen die Kreditgeber mehrere Faktoren, einschließlich Ihrer bisherigen Kreditnutzung und ob Sie Ihre Hypothekenzahlungen rechtzeitig getätigt haben.
Selbst wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit wieder erholt hat, kann es in der Vergangenheit der Abschottung oder der Insolvenz schwierig werden, ein Darlehen für Wohneigentum zu bekommen. Der Konkurs schließt Sie jedoch nicht vollständig aus.
Summe der Schulden
Eigenheimkapitalgeber prüfen auch das Verhältnis Ihrer gesamten monatlichen Schuldenzahlungen einschließlich des neuen Kredits zu Ihrem Bruttoeinkommen. Das nennt man die Verschuldungsquote. Wenn Ihre monatlichen Schulden zum Beispiel 4.000 USD aus dem Bruttoeinkommen von 10.000 USD ergeben, haben Sie eine Schuldenquote von 40 Prozent. Kreditgeber bevorzugen Kreditnehmer, deren DTI-Verhältnis die niedrigen 40er nicht überschreitet, und niedriger ist besser.
Suche nach einem Kredit trotz schlechter Bonität
Nach Lending Tree müssen Sie mehr kaufen, wenn Ihr Guthaben schlecht ist. Ihr derzeitiger Kreditgeber ist eine Möglichkeit, aber Sie können auch mehrere Angebote online abrufen. Sie werden wahrscheinlich nicht in der Lage sein, sich so viel zu leihen wie jemandem mit besserem Kredit und Ihr Zinssatz ist normalerweise höher.
Die myFICO-Website bietet Zinssätze für Hausaktien in Echtzeit für verschiedene Bonitätsstufen. Bei einem Darlehen mit einer Laufzeit von zehn Jahren zahlen Sie möglicherweise einen Zinssatz, der um sechs Prozentpunkte höher liegt, bei einer Kreditpunktzahl zwischen 620 und 640, verglichen mit einer Person mit einer ausgezeichneten Punktzahl. Ein ausgezeichnetes Ergebnis liegt zwischen 740 und 850.