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Rechtlich können Personen, die von einer Kreditkarte stammen, einen Scheck oder eine Zahlungsanweisung kaufen. Einige Finanzinstitute entscheiden sich jedoch möglicherweise dafür, eine Kreditkarte nicht als Zahlungsmittel zu akzeptieren. Abgesehen von Finanzinstituten geben einige Einzelhandelsgeschäfte und Gelddienstleister Zahlungsanweisungen aus, und diese Firmen akzeptieren möglicherweise Zahlungen mit Kreditkarten.
Zahlen mit einer Kreditkarte
Kassierer-Schecks und Zahlungsanweisungen sind handelbare Instrumente, die dem Zahlungsempfänger garantierte Mittel zur Verfügung stellen. Wer diese Artikel kauft, muss mit Bargeld bezahlen. Wer den Kauf mit einer Kreditkarte finanzieren möchte, muss einen Vorschuss leisten, anstatt den Artikel direkt mit der Karte zu bezahlen. Technisch bezahlt der Käufer den Scheck oder die Zahlungsanweisung mit Bargeld im Gegensatz zur Kreditkarte, da der Barvorschuss und der Kauf zwei separate Transaktionen sind.
Beschränkungen
Banken gestatten normalerweise sowohl Kunden als auch Nichtkunden, Barzahlungen zu leisten, wenn sie einen gültigen Personalausweis und eine gängige Kreditkarte vorlegen. Banken müssen jedoch keine Barvorzahlungen von über 5.000 US-Dollar für Nichtkunden abwickeln. Viele Finanzinstitute erheben eine Gebühr für die Ausgabe von Bankschecks und Zahlungsanweisungen. Einige Banken und Kreditgenossenschaften geben diese verhandelbaren Posten nur an Kontoinhaber aus. Die Kaufregeln für andere Unternehmen, die Zahlungsanweisungen verkaufen, variieren von Geschäft zu Geschäft.
Kosten
Im Allgemeinen erheben Finanzunternehmen höhere Gebühren für Barvorauszahlungen als andere Arten von Transaktionen. Zusätzlich erheben viele Firmen eine Transaktionsgebühr, die 3 Prozent des Vorauszahlungsbetrags betragen kann. Diese Gebühren können den Verbrauchern Bargeldvorschüsse sehr kostenaufwändig machen. Alle Gebühren, die von der Bank oder dem Geschäft für den Kauf einer Zahlungsanweisung oder eines Bankschecks erhoben werden, werden zusätzlich zu den bereits erheblichen Vorauszahlungsgebühren erhoben. Personen, die sich in der Nähe ihres Kreditlimits befinden, können auch Gebühren für das Limit erheben, wenn sie aufgrund des Gesamtbetrags das Kontolimit überschreiten.
Andere Überlegungen
Bankschecks sind Verpflichtungen der Bank, im Gegensatz zu der Person, die den Scheck kauft. Wenn eine Bank einem Kunden erlaubt, einen Barvorschuss zu tätigen und dann einen Bankscheck zu kaufen, besteht ein Verlustrisiko für die Bank, wenn das Kreditkartenunternehmen den Barvorschuss bestreitet. Dies tritt in Situationen mit Identitätsdiebstahl auf und führt oft dazu, dass die Bank das Konto des Opfers erstatten muss. In einer solchen Situation ist die Bank weiterhin verpflichtet, den Scheck der Kasse einzuhalten, wenn eine andere Bank diesen zur Zahlung vorlegt.