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Ein Drittscheck ist ein von dem vorgesehenen Empfänger an eine andere Person zur Einzahlung oder Barzahlung. Der ursprüngliche Empfänger muss den Scheck zuerst bestätigen und idealerweise als "Zahlung an die Bestellung von" unterschreiben, gefolgt vom Namen der Person, die er gibt. Dieser Empfänger befürwortet es dann und hinterlegt es auf seinem eigenen Konto. Diese Schecks sind in der Regel schwerer einzuzahlen oder in bar zu zahlen als reguläre Zwei-Parteien-Schecks, da sie ein höheres Risiko für die Bank darstellen.
Einzahlungsprozess
Banken dürfen möglicherweise keine Schecks von Dritten an Geldautomaten einzahlen. Bei der TD Bank müssen Sie beispielsweise einen Kassierer sehen und ein Formular für die Genehmigung und Freigabe des Endorsements ausfüllen. Je nach den Richtlinien Ihrer Bank haben Sie möglicherweise auch einen längeren Besitz auf dem Guthaben, bis der Scheck die ausstellende Bank freigibt. Darüber hinaus kann es für den Empfänger schwierig sein, Schecks von Dritten einzubeziehen, falls der Scheck wegen unzureichender Gelder zurückgegeben wird. Der Anspruch würde nicht gegen die Person gerichtet sein, die Ihnen den Scheck gegeben hat, sondern gegen die Person, die den Scheck ausgestellt hat.
Betrugsrisiko
Fremdprüfungen können aus verschiedenen Gründen riskant sein. In einem Leitfaden zur Geldwäsche zur Beratung von Gelddienstleistungsunternehmen erklärte das Financial Crimes Enforcement Network des US-Finanzministeriums, dass das Einlösen einer großen Anzahl von Drittschecks oder das Bezahlen von Dienstleistungen mit Drittschecks ein Zeichen für Geld sein könnte Waschprogramm. Wenn Sie einen solchen Scheck von jemandem erhalten, dem Sie nicht vertraut sind und dem Sie nicht vertrauen, besteht die Möglichkeit, dass Sie eine unwissende Partei im Scheckbetrug sind.