Inhaltsverzeichnis:
Wenn Sie Ihren Job aufgeben, können Sie mit dem Consolidated Omnibus Reconciliation Budget Act - besser bekannt als COBRA - den Gesundheitsplan Ihres Arbeitgebers für anderthalb Jahre einhalten. Es spielt keine Rolle, ob Sie gekündigt haben oder ob Ihr Chef Sie entlassen hat, es sei denn, Sie wurden wegen grobem Fehlverhalten gefeuert. Andernfalls können Sie Ihre Versicherung behalten, vorausgesetzt, Ihr Arbeitgeber unterliegt den COBRA-Bestimmungen.
Arbeitgeber, die sich qualifizieren
Wenn Ihr Arbeitgeber keinen Gesundheitsplan hatte oder Sie nicht durch den Plan abgedeckt wurden, kann Ihnen COBRA keine gesundheitlichen Vorteile bieten. Selbst wenn das Unternehmen einen Plan hatte, sind einige kleine Arbeitgeber nicht versichert. Das Department of Labour sagt, dass COBRA nicht für Arbeitgeber im privaten Sektor mit weniger als 20 Beschäftigten gilt, obwohl einige staatliche Gesetze eine identische Regel für kleinere Unternehmen anwenden. Die vielen Filialen und Agenturen der Bundesregierung werden nicht von COBRA erfasst, obgleich Bundesstaaten und Kommunen dies tun. Kirchen und einige religiöse Organisationen sind davon ausgenommen.
Beantragung von COBRA
Wenn der Plan Ihres Arbeitgebers unter COBRA fällt, sollten Sie diese Informationen im Handbuch Ihrer Krankenversicherung finden. Wer mit den Leistungen für Arbeitnehmer im Unternehmen umgeht, kann weitere Informationen geben. Wenn Sie den Arbeitsplatz verlassen, sollte der Arbeitgeber den Versicherer darüber informieren. Der Planadministrator muss sich dann mit Ihnen in Verbindung setzen und Ihnen anbieten, Sie bei COBRA anzumelden. Dies sollte spätestens 14 Tage nach dem Aufhören geschehen. Sie haben bis zu 60 Tage Zeit, um zu entscheiden, ob Sie sich einschreiben möchten.
Die Prämien bezahlen
Unter COBRA haben Sie genau die gleichen Leistungen, die Sie vor dem Austritt hatten, es sei denn, die Leistungen ändern sich für die derzeitigen Mitarbeiter. Möglicherweise müssen Sie jedoch mehr zahlen. Wenn der Arbeitgeber einen Teil Ihrer Prämien gezahlt hat, kann das Unternehmen verlangen, dass Sie den vollen Betrag zahlen, was Ihre Kosten erhöht. Der Versicherer kann Ihnen bis zu 102 Prozent der Prämienkosten berechnen, wobei die zusätzlichen 2 Prozent Verwaltungskosten widerspiegeln.
COBRA-Alternativen
Wenn der Preis für COBRA höher ist als Sie sich leisten können, sollten Sie Alternativen in Betracht ziehen. Wenn Ihr Ehepartner zum Beispiel von Ihrem eigenen Arbeitgeber gedeckt ist, können Sie durch den Austritt aus Ihrem Job die Deckung gemäß Ihrem Plan qualifizieren. Wenn Sie Ihren Job und Ihren alten Plan aufgeben, können Sie sich auch für eine spezielle Einschreibungsphase gemäß dem Bundesgesetz für Erschwingliche Pflege qualifizieren. Sie können nach günstigeren Plänen im Gesundheitsmarkt suchen.