Commercial Bank vs. Investment House

Obwohl Geschäftsbanken und Investmenthäuser allgemein als "Banken" bezeichnet werden, sind ihre Rollen sehr unterschiedlich. Zu einem bestimmten Zeitpunkt in der US-amerikanischen Geschichte durften die beiden Bankentypen nicht in einem Unternehmen koexistieren, obwohl sich das inzwischen geändert hat.

Definition von Geschäftsbank

Geschäftsbanken sind das, woran die große Mehrheit der Menschen beim Bankgeschäft denkt. Dies sind die Zweige, die Sie an fast jeder großen Kreuzung sehen. Geschäftsbanken nehmen für ihre Kunden Einlagen und offene Scheck-, Spar- und Geldmarktkonten auf. Sie gewähren Kredite an Privatpersonen und kleine Unternehmen und sind in den Vereinigten Staaten verteilt. Wells Fargo und Bank of America gehören zu den führenden Geschäftsbanken in den Vereinigten Staaten.

Definition von Investment House

Ein Investmenthaus oder eine Investmentbank arbeitet hauptsächlich für Unternehmen und Regierungen. Diese Banken helfen durch Spenden- und Aktienangebote, Geld für ihre Kunden zu sammeln. Sie beraten Unternehmen auch bei Fusionen und Übernahmen und tragen dazu bei, potenzielle Käufer mit Verkäufern zusammenzubringen. Investmentbanken beraten Investoren, vor allem aber größere institutionelle Kunden wie Pensionsfonds und Investmentfonds. Die US-amerikanischen Investmentbanken befinden sich hauptsächlich in New York City. Goldman Sachs, J.P. Morgan und Morgan Stanley stehen an der Spitze.

Glass-Steagall Act

Inmitten der Weltwirtschaftskrise verabschiedete der Kongress das Glass-Steagall-Gesetz, um die Art von Bankenkrisen zu verhindern, die zum wirtschaftlichen Zusammenbruch beigetragen hatten. Glass-Steagall, auch Bankengesetz von 1933 genannt, gab vor, dass Geschäftsbanken und Investmenthäuser getrennte Einheiten sein müssen. Der Kongress war der Ansicht, dass Geschäftsbanken schlechte Entscheidungen treffen, um ihre Investmentbanking-Aktivitäten zu unterstützen, und dass es besser sei, die beiden Funktionen voneinander zu trennen.

Gramm-Leach-Bliley-Act

Mit dem Gramm-Leach-Bliley Act, der auch als Financial Services Modernization Act von 1999 bezeichnet wird, wurde das Glass-Steagall Act aufgehoben. Die Banken durften wieder Geschäfts-, Anlage- und Versicherungsgeschäfte unter einem Dach betreiben. Dies führte zu einer Konsolidierung im Bankensektor, und einige sagen, dies sei einer der Schlüsselakte, die zur US-Finanzkrise von 2008 führten.

Investmentbanken verschwinden

Die Krise von 2008 war in vielerlei Hinsicht der Tod des Investmentbankings, wie es früher bekannt war. Um zu überleben, wurden alle führenden Investmentbanken zu Bankholdinggesellschaften und nahmen Kundeneinlagen vor, um ihnen eine stabile Finanzierungsquelle zu bieten. Als Ergebnis stimmten sie der gleichen Art von FDIC-Aufsicht zu, die Geschäftsbanken seit den 1930er Jahren hatten. Investmentbanken wie Goldman Sachs haben zwar immer noch den gleichen Zweck wie zuvor, aber sie sind viel stärker reguliert als in der Vergangenheit. Möglicherweise kommt noch mehr.