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Die Regierung hat den Patriot Act zum Schutz der Amerikaner vor Terroristen nach den Anschlägen des World Trade Centers vom 11. September 2001 verabschiedet. Nach dem Patriot Act müssen Banken und Kreditgeber die Identität ihrer Kreditnehmer überprüfen, bevor sie Kredite vergeben oder ein neues Konto eröffnen. Dies verhindert, dass Terroristen und diejenigen, die den internationalen Terrorismus unterstützen, das amerikanische Bankensystem und Hypothekendarlehen zur Finanzierung des Terrorismus nutzen.
Geldwäsche
Internationale Terroristen finanzieren ihre Operationen manchmal durch Geldwäsche mit Immobilientransaktionen. Der Patriot Act verhindert einige dieser Aktivitäten und hilft Kreditgebern, Hypothekenbetrug zu erkennen. Die Organisation kauft ein Haus und verkauft es dann mehrmals an andere bekannte Mitarbeiter, wodurch der Heimpreis jeweils erhöht wird. Schließlich verkaufen sie das Haus für weit mehr als es wert ist, und schicken das Geld dann an ihre terroristischen Führer und Mitarbeiter. Da das Geld von einer Titelfirma stammt, wird der Draht normalerweise nicht in Frage gestellt. Die Überweisung schickt das Geld auf ein Konto in Übersee, wo es mehrmals überwiesen wird und schließlich in die Hände der Terroristen gelangt.
Offenlegung
Hypothekenunternehmen müssen den Kreditnehmern die Offenlegung des Patriot Act im Rahmen des normalen Kreditprozesses mitteilen. In diesem Dokument müssen die Kreditnehmer das Formular mit Namen, Adresse, Geburtsdatum, Sozialversicherungsnummer oder Steuer-ID-Nummer ausfüllen. Die Kreditnehmer unterschreiben und datieren das Dokument nicht. Der Darlehensbeauftragte, der den Antrag entgegennimmt, unterschreibt ihn, nachdem er die Identität des Kreditnehmers anhand zweier der erforderlichen Ausweisformen überprüft hat.
Primärprüfung
Die Darlehensnehmer geben dem Ausleihbeauftragten mindestens zwei Ausweisarten vor. Die primäre Form der Identifikation, die erforderlich ist, muss eines von sechs verschiedenen Dokumenten sein. Der Darlehensnehmer muss einen staatlich ausgestellten Führerschein, einen staatlich ausgestellten Personalausweis, einen militärischen Personalausweis, einen Reisepass, einen Ausländerausweis oder einen kanadischen Führerschein vorlegen. Eine zweite ID-Form kann entweder ein zweites Dokument in der Liste der primären ID-Formen oder eines der Elemente sein, die als sekundäre Form der Identifikation aufgeführt sind.
Sekundäre Überprüfung
Die sekundäre Ausweisform des Eigenheimbesitzers muss den Namen des Kreditnehmers anzeigen. Zu den akzeptablen Gegenständen gehören Sozialversicherungskarten, Geburtsurkunden, von der Regierung ausgestellte Visa, ein Führerschein aus einem anderen Land als den USA oder Kanada, unterzeichnete Steuererklärungen, Grundsteuerabrechnungen, Wählerregistrierungskarten, Kontoauszüge, Schecks, W-2-Versicherungen, Versicherungen Rechnungen oder Papier- oder Gebrauchsrechnungen. Viele dieser Nebenzeiten sind Dokumente, die zur Genehmigung des Darlehens erforderlich sind. Für die meisten Kredite muss der Hausbesitzer Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge, W-2 oder Steuererklärungen vorlegen.Der Hausbesitzer stellt den Artikel nur einmal zur Verfügung; Sie muss es nicht zwei Mal angeben.