Inhaltsverzeichnis:
- Schritt
- Die Grundlagen
- Cosigner-Funktion
- Schritt
- Konventionelle Wartezeit
- Schritt
- Regierungsdarlehen
- Schritt
Schritt
Eine gerichtliche Verfallserklärung ist das rechtliche Verfahren, durch das ein Hypothekengeber sein Recht ausübt, ein Eigentum in Besitz zu nehmen, nachdem ein Kreditnehmer in Verzug geraten ist. Infolgedessen verliert der Hausbesitzer sein Interesse am Eigenheim und sein Kredit-Score wird durch die vom Kreditgeber gemeldeten versäumten Zahlungen sowie durch die Zwangsvollstreckungsaktion selbst beschädigt.
Hypothekarkreditgeber verlangen eine Wartezeit für schwerwiegende Kreditausfälle wie Zwangsversteigerungen, Leerverkäufe und Insolvenzen, da diese direkt die Fähigkeit des Kreditnehmers zur Rückzahlung von Schulden widerspiegeln. Während dieser Wartezeit muss der Kreditnehmer einen guten Kredit wiederherstellen und sich von seiner finanziellen Not erholen, bevor er eine neue Hypothek mit oder ohne Mitzeichner erhält.
Die Grundlagen
Cosigner-Funktion
Schritt
Ein Mitsigner hilft einem ansonsten schwachen Kreditnehmer, sich aufgrund ihres starken Finanz- und Kreditprofils für Kredite zu qualifizieren. Im Gegensatz zu einem Mitkreditnehmer, der durch die Qualifizierung des Hauptkreditnehmers auch an dem Immobilienvermögen beteiligt wird, garantiert ein Mitunterzeichner einer Hypothek nur die Zahlung des Darlehens, wenn der Kreditnehmer ausfällt. Coigner erwerben nicht notwendigerweise Eigentumsrechte an der Immobilie. Co-Signer helfen in der Regel, geringere Schulden wie Autokredite, Kreditkarten und Mietleasing zu erhalten. Wenn sie für Hypotheken verwendet werden, kann ein Elternteil oder ein enger Verwandter einen Kreditnehmer mit einem minimalen Kredit unterschreiben, jedoch nicht jemand mit einem schlechten Kredit. Der Darlehensnehmer muss nach einer Zwangsversteigerung für das Darlehen aus eigenen Gründen berechtigt sein.
Konventionelle Wartezeit
Schritt
Kreditnehmer müssen die volle Wartezeit abwarten, bevor sie eine neue Hypothek erhalten können. Ein Mitsigner hat keinen Einfluss auf die Wartezeit. Bei den meisten Hypotheken handelt es sich um konventionelle Kredite von Fannie Mae oder Freddie Mac. Diese erfordern drei bis sieben Jahre nach einer Zwangsvollstreckung oder Zwangsvollstreckung, die das Vermögen dem Kreditgeber zurückgibt. Für Kreditnehmer, die nachweislich mildernde Umstände nachweisen können, gelten drei Jahre Wartezeiten, während eine Wartezeit von fünf bis sieben Jahren vom Beleihungs- und Hypothekenprogramm abhängt.
Regierungsdarlehen
Schritt
Hypotheken, die von der Federal Housing Administration versichert sind, oder FHA-Kredite und solche, die vom Department of Veterans Affairs garantiert werden, haben nach der Zwangsversteigerung weniger strenge Wartezeiten. Wie bei herkömmlichen Krediten müssen Kreditnehmer die Zulassungsstandards der FHA und der VA nach eigenem Ermessen erfüllen. Ein Mitsignierer kann als Ausgleichsfaktor dienen, der die Darlehensdatei des Darlehensnehmers stärkt, aber nicht die grundlegenden Wartezeiten ersetzt. FHA verlangt eine Wartezeit von drei Jahren, auf die bei Vorliegen eines dokumentierten mildernden Umstands verzichtet werden kann. VA-Darlehen benötigen zwei Jahre.