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Ein 403b-Plan ist ein Pensionsplan für Lehrer und gemeinnützige Mitarbeiter. Diese Pläne unterscheiden sich von 401.000-Plänen und anderen Pensionsplänen dahingehend, dass sie nur bestimmten Personen und nicht der allgemeinen Bevölkerung zur Verfügung stehen. Im Gegensatz zu vielen Vorsorgeplänen können Sie kein Geld von dem Plan zum Kauf eines Eigenheims abziehen oder einen Erlös für die Anzahlung eines neuen Eigenheims verwenden.
Bedeutung
Sie können normalerweise kein Geld von Ihrem 403b-Plan abheben, um ein Haus ohne Strafe zu kaufen. Die IRS erlaubt unter bestimmten Umständen nur die straffreie Auszahlung eines 403b-Plans. Sie können Geld abheben, wenn Sie das Alter von 59 1/2 Jahren erreicht haben. Sie können auch Geld abheben, wenn Sie von der Arbeit getrennt werden, behindert werden, in finanzielle Not geraten sind oder eine qualifizierte Reservistenverteilung durchführen. Andere Abhebungen vor dem Alter von 59 1/2 Jahren werden mit 10% bestraft. Manchmal werden Roth 403b-Pläne angeboten, und es gelten andere Regeln. Sie können Beiträge, die Sie in einen Roth 403b-Plan aufgenommen haben, jederzeit ohne Strafe zurückziehen, solange das Konto seit mindestens fünf Jahren geöffnet ist. Einnahmen aus einem Roth 403-Plan können nicht vor dem Alter von 59 1/2 Jahren ohne Strafe abgehoben werden.
Vorteil
Sie können einen Kredit aus dem 403b-Plan in Anspruch nehmen, wenn der Plan eine Rente ist und der Planadministrator diese Option anbietet. Eine mit einem 403b-Plan besteuerte Rente kann Darlehen von bis zu 50 Prozent des Kontostands bis zu einem maximalen Kreditbetrag von 50.000 USD ermöglichen. Dieser Darlehensbetrag kann aus beliebigen Gründen verwendet werden, einschließlich dem Kauf eines Eigenheims. Es gibt keine Einschränkungen, ob es sich bei dem Kauf um ein neues oder zweites Zuhause handelt.
Warnung
Sie müssen das Darlehen zurückzahlen. Darlehen müssen normalerweise über fünf Jahre zurückgezahlt werden. Darlehen, die zum Kauf von Häusern verwendet werden, können jedoch über einen längeren Zeitraum zurückgezahlt werden. Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen, erleiden Sie eine IRS-Strafe von 10 Prozent auf den Betrag, den Sie nicht zurückzahlen, wenn Sie unter 59 1/2 Jahre alt sind. Darüber hinaus zahlen Sie Einkommenssteuer für das Geld, das Sie nicht zurückzahlen, da der IRS das Darlehen als Ausschüttung bezeichnet.
Berücksichtigung
Nehmen Sie nur einen Kredit von Ihrem 403b-Plan auf, wenn Sie sicher sind, dass Sie ihn zurückzahlen werden. Sie sollten in Betracht ziehen, einen Kredit bei einer Bank aufzunehmen oder eine andere Ersparnisquelle zu verwenden. Geld, das Sie Ihrem 403b-Plan entnommen haben, wird auf Ihrem Konto kein Interesse erzielen. Wenn Ihre Rückzahlungsrate niedriger ist als der Zinssatz, den Sie auf dem Konto verdienen, verlieren Sie durch die Aufnahme des Kredits Geld.