Inhaltsverzeichnis:
- Zweck der MI-Abdeckung
- Zwei MI-Prämien zu zahlen
- Jährlicher MIP variiert je nach Darlehen
- Berechnen Sie schnell UFMIP und MIP
Eine Hypothekenversicherung ist ein übliches Merkmal von Darlehen mit niedrigerer Anzahlung. Die Hypotheken der Federal Housing Administration sind beliebte Kredite, die einen Rückgang von 3,5 Prozent erfordern. Dies hilft Käufern, die ein Bargeld sparen, den Kauf eines Eigenheims. Als Gegenleistung für eine geringe Anzahlung zahlen Sie jeden Monat eine staatliche Hypothekenversicherung. nicht wie konventionell Kredite, die es Ihnen ermöglichen, die private Hypothekenversicherung in einer Pauschale abzuzahlen, müssen Sie während der Laufzeit des Darlehens Raten der FHA MI leisten. Die MI-Kosten betragen je nach Darlehensgröße und Darlehenslaufzeit zwischen 0,45% und 1,05% des Darlehensbetrags.
Zweck der MI-Abdeckung
Hypothekenversicherungszahlungen werden verwendet, um die Reservefonds der FHA zu sichern. Die FHA muss Kreditgeber zahlen, wenn Kreditnehmer in Verzug geraten. MI stellt sicher, dass die FHA über die Mittel verfügt, um die Forderungen des Kreditgebers zu erstatten, wenn die Kredite schlecht werden. Government MI erlaubt der FHA und ihren teilnehmenden Kreditgebern auch weiterhin, Darlehen mit niedrigem Tilgungsbetrag für Kreditnehmer mit niedrigem Einkommen und Krediten anzubieten. FHA MI dient dem gleichen Zweck wie herkömmliche private Hypothekenversicherung oder PMI, Kreditgeber schützen. Die FHA-MI-Kosten unterscheiden sich jedoch von den PMI-Kosten.
Zwei MI-Prämien zu zahlen
FHA-Kreditnehmer zahlen zwei separate MI-Prämien: im Voraus und jährlich. Sie zahlen einmalig Hypothek Versicherungsprämie oder UFMIP, beim Schließen plus eine jährlicher MIP für den Rest der Darlehenslaufzeit bis zu 30 Jahre. Kreditnehmer zahlen das UFMIP in der Regel nicht aus eigener Tasche. Stattdessen können Sie die FHA in den Darlehensbetrag einrollen und über die Laufzeit des Darlehens auszahlen. Das Das UFMIP entspricht 1,75 Prozent des ursprünglichen Darlehensbetrags. Das UFMIP für ein Darlehen in Höhe von 200.000 US-Dollar (200.000 x 0,0175), das einem Darlehen von 200.000 US-Dollar entspricht, entspricht somit einem Gesamtkreditbetrag von 203.500 US-Dollar.
Jährlicher MIP variiert je nach Darlehen
Zum Zeitpunkt der Veröffentlichung unterlagen die ursprünglichen Darlehensbeträge unter 625.500 USD oder weniger, die um 3,5 Prozent niedriger waren als MIP-Gebühren in Höhe von 0,85 Prozent des ursprünglichen Darlehensbetrags. Dies ist die häufigste MIP-Gebühr und basiert auf einer Darlehenslaufzeit von 30 Jahren. Höhere MIP-Gebühren von 1 Prozent und 1,05 Prozent galten für 30-jährige Kredite über 625.500 USD. Die niedrigsten MIP-Gebühren fielen für 15-jährige Kredite an, die 625.500 USD oder weniger betragen. Sie zahlen den jährlichen MIP in Raten, wodurch sich Ihre monatlichen Zahlungen erhöhen. Beispielsweise hat ein FHA-Darlehen in Höhe von 200.000 USD mit einem jährlichen MEP von 0,85 Prozent eine Prämie von 1.700 USD oder eine monatliche MI-Zahlung in Höhe von 141,67 USD. (200.000 $ x 0,0085 / 12)
Berechnen Sie schnell UFMIP und MIP
Verwenden Sie diese Faustregel, um die UFMIP-Kosten eines FHA-Darlehens schnell zu schätzen: Berechnen Sie $ 1.750 für jeden 100.000 USD des ursprünglichen Darlehensbetrags und 175 USD für jeden 10.000 USD.
- Für ein FHA-Darlehen in Höhe von 250.000 US-Dollar wird beispielsweise eine UFMIP-Gebühr in Höhe von 4.375 US-Dollar erhoben. ((1750x2) + (175x5))
Verwenden Sie diese Faustregel, um Ihre jährlichen MIP-Kosten schnell abzuschätzen: Berechnen Sie $ 850 für jeweils $ 100.000 und $ 85 für $ 10.000. Dann durch 12 teilen, um die monatliche MI-Zahlung zu erhalten.
- Ein Darlehen in Höhe von 250.000 US-Dollar hat beispielsweise eine jährliche Prämie von 2.125 US-Dollar. ((850x2x) + (85x5)). $ 2.125 geteilt durch 12 entspricht $ 177 pro Monat.