Inhaltsverzeichnis:
- Schritt
- Gründe für die Rückgabe von Schecks
- Einzahlungsprozess
- Schritt
- Chargeback-Gebühren
- Schritt
- Rückgriff auf den Kontoinhaber
- Schritt
Schritt
Banken können Schecks aus verschiedenen Gründen unbezahlt zurückgeben, aber Betrug und unzureichende Mittel gehören zu den häufigsten Gründen für Schecks. Betrüger führen manchmal Replikationsprüfungen mit echten Kontonummern durch. Diese Prüfungen werden als betrügerisch identifiziert, wenn sie der Bank vorgelegt werden, die das echte Konto führt. Wenn ein Kontoinhaber einen Scheck schreibt, ohne über ausreichend Geld zu verfügen, weigert sich die Bank normalerweise, den Scheck einzulösen. Checks, die nicht signiert oder nicht berechtigt sind, werden ebenfalls zurückgegeben.
Gründe für die Rückgabe von Schecks
Einzahlungsprozess
Schritt
Die CC-Verordnung der Federal Reserve begrenzt die Zeit, die Banken hinterlegtes Guthaben halten können. Rechtlich müssen Banken am folgenden Geschäftstag einige Schecks bereitstellen, obwohl die meisten Schecks an zwei Geschäftstagen gehalten werden können. Es kann jedoch einige Wochen dauern, bis eine Bank einen Scheck bezahlt oder als unbezahlt zurückgibt. In der Zwischenzeit muss die Bank, die sie zur Einzahlung angenommen hat, dem Kunden den Zugang zu Geld ermöglichen, auch wenn er das Geld nicht erhalten hat. Wenn Schecks unbezahlt zurückgegeben werden, zieht die Bank das Konto für den Betrag des zurückgegebenen Schecks ab.
Chargeback-Gebühren
Schritt
Die Federal Reserve erhebt eine Gebühr für die Banken, wenn die Schecks unbezahlt zurückgegeben werden müssen. Die Banken geben diese Gebühr an die Kontoinhaber weiter, und in vielen Fällen erhöhen die Banken die Gebühr, so dass der Kunde am Ende 15 oder 20 Dollar zahlt und zusätzlich den Scheckbetrag von seinem Konto abgezogen bekommt. Dies kann auch vorkommen, wenn ein Kunde einen von einer anderen Bank gezogenen Scheck von seinem Konto einlöst und später unbezahlt zurückgegeben wird. Alle zurückgegebenen Schecks werden in Online- und Papierauszügen als Rücklastschrifteinlagen angezeigt, und die Rückbelastungsgebühren werden normalerweise als separate Transaktionen aufgeführt.
Rückgriff auf den Kontoinhaber
Schritt
Die meisten Kontoinhaber wissen nicht, dass sie, sobald sie einen Einzahlungsscheck befürwortet haben, die Verantwortung für den Artikel übernehmen. Die Bank haftet nicht für Geldbeträge, die durch zurückgegebene Schecks verloren wurden, auch wenn sich die Bankangestellten dafür entscheiden, gesetzlich zulässige Beträge nicht zu platzieren. Die Kontoinhaber müssen die Person, die den Scheck ausgestellt hat, verfolgen, um die Zahlung zu erhalten. In den meisten Staaten können Personen, die schlechte Schecks erhalten, Scheckschreiber vor ein kleines Schadensgericht bringen. Betrüger, die unabsichtlich falsche Schecks einzahlen, können jedoch nicht so leicht Geld zurückfordern und verlieren in der Regel einen Verlust.