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Wenn Sie eine Kreditkarte, einen Kredit oder eine Hypothek beantragen, hören Sie möglicherweise den Begriff "Debt-to-Income-Ratio". Es wird am häufigsten in der Hypothekenbranche verwendet, da die meisten Hypothekendarlehensprodukte bestimmte maximale Schulden-Einkommens-Verhältnisse haben, die erfüllt sein müssen, um sich für die Hypothek zu qualifizieren.
Definition
Die Schuldenquote (DTI) wird berechnet, indem die Schuldenzahlung durch Ihr monatliches Einkommen geteilt wird. In einigen Fällen wird diese Quote berechnet, indem mehrere Schulden addiert und anschließend mit Ihrem Monatseinkommen geteilt werden. Der Prozentsatz, den sich daraus ergibt, wird als Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis bezeichnet. Dies ist ein Faktor, den einige Kreditgeber verwenden, um zu bestimmen, ob Sie sich für das Kreditprodukt qualifizieren, für das Sie sich bewerben.
Hypotheken
Das erste Mal, dass viele Leute von den Schulden-Einkommens-Verhältnissen hören, bezieht sich auf eine Hypothek. Hypotheken verwenden zwei Schulden-zu-Einkommens-Verhältnisse, sogenannte Front-End- und Back-End-Verhältnisse. Das Front-End-Verhältnis bezieht sich nur auf Ihre Schulden zu Einkommen, wenn es um eine Hypothek geht. Der voraussichtliche Betrag für die Hypothek, die Hypothekenversicherung und die Grundsteuern werden addiert und durch das monatliche Bruttoeinkommen dividiert, um die Front-End-Nummer zu erhalten. Die Back-End-Nummer addiert die Summe der Hypothekenzahlungen plus Ihrer sonstigen Schulden, z. B. Kreditkarten und Kfz-Zahlungen, und teilt sie durch Ihr monatliches Einkommen. Diese beiden Zahlen werden bei der Berechnung verwendet, ob Sie für eine Hypothek qualifiziert sind.
Gemeinsame Verhältnisse
Die von Hypothekenbanken üblichen Kennzahlen hängen im Allgemeinen von der Art der Hypothek ab, für die Sie einen Antrag stellen. Eine herkömmliche Hypothek, bei der es sich um ein von einer Bank angebotenes Standardhypothekprodukt handelt, hat normalerweise ein Front-End von 28 Prozent und ein Back-End von 36 Prozent. Spezielle Hypothekenprodukte, wie sie von der Federal Housing Administration angeboten werden, erlauben ein höheres Frontend von 31 Prozent und eine Backend-Quote von 41 Prozent. Die Quoten können von Fall zu Fall höher sein, wenn andere abschwächende Faktoren vorhanden sind, beispielsweise ein großer Ersparnisbetrag, eine hohe Bonität oder eine höhere Anzahlung.
Vermietung Häuser
Wenn Sie eine Wohnung mieten, berechnet der Vermieter eine Schuldenquote, um zu sehen, ob Sie sich die Wohnung leisten können. Im Allgemeinen wird bei Mieten die einzige Schuldnummer verwendet, die tatsächlich gezahlt wird, und er berechnet keine anderen Schuldentypen. Vermieter erwarten in der Regel eine Mietzahlung, die 30 Prozent Ihres monatlichen Einkommens nicht überschreitet.