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Es gibt kein Geheimnis, um Ihr zu versteuerndes Einkommen zu reduzieren. Der wichtigste Faktor ist die Senkung Ihres angepassten Bruttoeinkommens (AGI). Dies kann auf viele Arten geschehen, solange Sie die Gesetze und Anforderungen des IRS und der Bundesstaaten beachten. Natürlich möchten Sie nicht einfach Ihr Einkommen reduzieren - das ist wahrscheinlich der einfachste Weg, um Ihr zu versteuerndes Einkommen zu reduzieren. Der Schlüssel ist, alle zur Verfügung stehenden Werkzeuge einzusetzen, um Ihr zu versteuerndes Einkommen zu reduzieren. Sie können immer noch das gleiche Einkommensniveau genießen und gleichzeitig Ihre Steuerlast reduzieren.
Schritt
Nutzen Sie alle Abzüge, Zulagen, Steuergutschriften und Befreiungen, die Sie in Ihrer Steuererklärung erhalten. Auf dem IRS-Formular 1040 möchten Sie beispielsweise sicherstellen, dass Sie alle Ihre Angehörigen (normalerweise Ihre Kinder) im Abschnitt "Ausnahmen" geltend machen. Verwenden Sie auch die Zeilen 23 bis 37 im Abschnitt "Angepasstes Bruttoeinkommen", um Ihren AGI so weit wie möglich zu reduzieren. Geschäftsausgaben, HSAs (Gesundheitskonten), Umzugskosten, Zinszahlungen und Vorfälligkeitsentschädigungen tragen alle zur Senkung Ihrer AGI bei. Als nächstes fügen Sie alle zutreffenden Einträge in den Abschnitt "Steuern und Gutschriften" ein. Vergessen Sie nicht, Ihre Abzüge mit einem möglichen Einzelpostenabzug zu vergleichen und die höhere der beiden Zahlen zu verwenden.
Schritt
Geben Sie maximal 401 (k) Pläne an, die Sie haben. Einige Arbeitgeber haben ihre eigenen Grenzwerte, die möglicherweise unter dem von der IRS festgelegten Grenzwert liegen (16.500 USD für Personen unter 50 Jahren, 22.000 USD für Personen ab 50 Jahren im Jahr 2011). Machen Sie sich keine Sorgen, dass Ihr Arbeitgeber Ihren Beitrag möglicherweise nicht über einen bestimmten Betrag anpasst. Ihr Beitrag reduziert immer noch Ihre AGI.
Schritt
Eine IRA eröffnen oder dazu beitragen. Sie können gleichzeitig zu einem 401 (k) und einem individuellen Alterskonto beitragen. In den meisten Fällen waren die IRA-Grenzwerte für das Jahr 2010 5.000 USD (6.000 USD, wenn Sie über 50 sind). Es gibt einige Strategien und Überlegungen vor Steuern, wenn Sie zu Konten mit doppeltem Ruhestand beitragen, aber die Vorteile können enorm sein. Und vergessen Sie nicht, dass Selbständige noch mehr zu ihren Pensionskonten beitragen können. Zum Beispiel kann ein Geschäftspaar in der Lage sein, bis zu 109.000 USD (54.500 USD) pro Jahr auf ein Solo-Konto von 401 (k) einzuzahlen.
Schritt
Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber über die Änderung Ihrer Gehaltsstruktur, vor allem, wenn Sie eine Gehaltserhöhung vornehmen müssen (was der ideale Zeitpunkt für Ihre Zahlungsstruktur ist). Kreativ zu sein kann sowohl für Sie als auch für Ihren Arbeitgeber von Nutzen sein. Anstelle einer Gehaltserhöhung könnten Sie beispielsweise vorschlagen, dass Ihr Arbeitgeber Ihre Krankenversicherungsprämien bezahlt. Ihr Einkommen bleibt gleich, Sie sparen steuerbares Einkommen und Sie haben den zusätzlichen Vorteil, dass Sie jedes Jahr zusätzlich einige tausend Dollar (die Kosten Ihrer Prämien) in Ihrer Tasche haben. Ihr Chef genießt sowohl die Abschreibung der Krankenversicherung als auch keine zusätzlichen Lohnsteuern. Sie können den gleichen Ansatz mit anderen "Leistungen" wie Lebensversicherungen, Schulungskosten, Transport- und Parkkosten und flexiblen Ausgaben (Cafeteria-Stil) nutzen.
Schritt
Überprüfen Sie Ihr Anlageportfolio, um zu sehen, ob Sie Anpassungen vornehmen können, um Ihre AGI zu reduzieren. Nicht steuerpflichtige und steuerfreie Anleihen, wie beispielsweise kommunale Anleihen, können sowohl die Steuerbelastung des Bundes als auch des Staates verringern. Sie können auch in Betracht ziehen, Dinge zu verschieben, z. B. um sicherzustellen, dass Ihre zinsbringenden Anlagen in Ruhestandskonten und andere steuerbegünstigte Konten liegen und dass Ihre Kapitalgewinne und Dividendenproduktionen in anderen Bereichen als Alterskonten liegen. Zinserträge werden mit einem höheren Steuersatz besteuert als Veräußerungsgewinne und Dividendenerträge, gelten jedoch nicht als steuerpflichtiges Einkommen, solange sie sich auf einem Konto für die Altersvorsorge befinden.