Inhaltsverzeichnis:
- Inaktive Konten
- Konten mit monetären Risiken
- Ungewöhnliche oder betrügerische Aktivitäten
- Schließung ohne Grund
Gründe, aus denen Bankkonten schließen können Inaktivität, geringe Salden und Fälle, in denen davon ausgegangen wurde, dass die Handlungen ihrer Kunden a spezifisches Risiko für die Institution. Diese Risiken umfassen monetäre Verluste sowie das Potenzial betrügerischer Aktivitäten. Banken können jedoch auch Konten nach eigenem Ermessen schließen, selbst wenn der Eigentümer das Konto gut geführt hat.
Inaktive Konten
Banken schließen normalerweise inaktive Konten auf Kosten von pflegen sie. Während die Kosten für jedes inaktive Konto vernachlässigbar sind, kann die Gesamtsumme aller Konten das Ergebnis eines Instituts beeinflussen. Im Allgemeinen umfassen diese Kosten die Aufbewahrung von Aufzeichnungen, das Versenden von Papierdokumenten, die Bereitstellung von Online-Sicherheit und das Speichern von Daten. Banken haben die Möglichkeit zu berechnen monatliche InaktivitätsgebührenWenn jedoch kein Guthaben vorhanden ist, wird ein Konto nach einer bestimmten Zeit geschlossen.
Konten mit monetären Risiken
Konten, die ständig überzogen werden oder wiederholte Abprallprüfungen das Risiko von finanziellen Verlusten für Banken darstellen. Diese Konten werden sorgfältig überwacht, und die Banken können Konten offen lassen, Transaktionen jedoch untersagen, bis die negativen Salden vollständig bezahlt sind. Konten mit laufenden negativen Salden werden schließlich geschlossen, wobei dem Eigentümer die Zeit eingeräumt wird, um den von jeder Institution festgelegten Restbetrag zu decken. Wenn das Konto geschlossen ist, bezahlt die Bank den Sollsaldo und sendet das Konto an die Inkasso-Zahlungen.
Ungewöhnliche oder betrügerische Aktivitäten
Banken überwachen Konten auf Aktivitäten, die in ungewöhnlichen oder potenziellen Situationen rote Fahnen setzen betrügerische Aktivitäten. Ein Beispiel für eine ungewöhnliche Aktivität wäre ein Konto mit einer Reihe von Einlagen, die viel größer sind als der Beschäftigungsstatus der Eigentümer. Eine Bank würde beispielsweise verdächtig werden, konstant große Bareinzahlungen auf ein Konto eines Vollzeitstudenten zu tätigen. Aufmerksam sind auch Geschäftskonten, die ständig für Rückbelastungen belastet werden, da dies den Anschein erweckt, dass das störende Geschäft Kreditkartentransaktionen abwickelt, die später umstritten sind, Reklamationen erzeugen oder sich als fehlerhaft erweisen. Banken können diese Konten jederzeit schließen.
Schließung ohne Grund
Banken haben das Recht, Konten nach eigenem Ermessen zu schließen, und es gibt keine Bundesgesetze, die den Prozess für die Schließung von Konten regeln. Dies bedeutet, dass eine Bank ein Konto schließen kann, ohne die Aktion zu melden. Jede Bank legt ihre eigenen Bedingungen für das Schließen von Konten fest. Diese Aktionen werden durch die Allgemeinen Geschäftsbedingungen oder die Depotvereinbarung abgedeckt, die den Kontoinhabern zur Verfügung gestellt wird, wenn ein Konto eröffnet wird. Im Allgemeinen umfasst die Sprache, die sich auf Kontoauflösungen bezieht, das Recht der Bank auf jederzeitige Schließung eines Kontos sowie die Benachrichtigung und Rückgabe aller eingezahlten Beträge innerhalb eines angemessenen Zeitraums.