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Wenn der Gesundheitsplan Ihres Arbeitgebers dem Bundesgesetz über die konsolidierte Omnibus-Haushaltsvereinbarung (COBRA) unterliegt, können Sie möglicherweise Ihren Versicherungsschutz mitnehmen, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz aufgeben. Dies ist eine Option, sofern Sie nicht wegen grobem Fehlverhalten gefeuert wurden. Die COBRA-Deckung dauert normalerweise bis zu 18 Monate. Während dieser Zeit können Ihre Prämien mehr kosten, als wenn Sie ein Angestellter waren.
Einstellen der COBRA-Prämien
Der Gesundheitsplan muss Ihnen die gleichen Prämien wie Angestellte zuzüglich einer Verwaltungsgebühr von 2 Prozent berechnen. Wenn Sie bei Ihrer Anstellung 100 Prozent Ihrer Prämien bezahlt haben, würden Sie keine Änderung über die 2 Prozent hinaus sehen. Wenn Ihr Arbeitgeber einen Teil der Prämien bezahlt hat, kann das Unternehmen jetzt verlangen, dass Sie den vollen Betrag unter COBRA zahlen. Nach Angaben der Kaiser Family Foundation haben Arbeitgeber im Jahr 2014 mehr als 12.000 US-Dollar der Prämienkosten für den durchschnittlichen Arbeitnehmer bezahlt. Sobald COBRA eingesetzt hat, muss der Ex-Mitarbeiter die gesamten Kosten übernehmen.
Kosten und Nutzen
Ihre Leistungen und Ausgaben - zum Beispiel Co-Pays - sind dieselben wie für reguläre Angestellte, die in den Plan aufgenommen wurden. Wenn der Plan seine Co-Pays ändert oder die Prämien für Mitarbeiter erhöht, während Sie sich in COBRA befinden, ändert sich Ihre Richtlinie zusammen mit ihnen. Der Plan muss Änderungen vor jedem 12-monatigen Prämienzyklus ankündigen, sodass Sie nicht blind sein sollten. Wenn Ihr Arbeitgeber keine Gesundheitsleistungen mehr anbietet oder aus dem Unternehmen ausscheidet, verlieren Sie Ihre Deckung. COBRA hilft nicht, wenn es keinen Gesundheitsplan gibt.
Die Prämie bezahlen
Sie müssen COBRA-Prämien zahlen, um Ihre Police zu halten. Die erste Zahlung ist innerhalb von 45 Tagen nach Bekanntgabe des Plans, dass Sie COBRA-Deckung akzeptieren, fällig. Danach haben Sie Anspruch auf monatliche Zahlungen - einige Pläne bieten möglicherweise eine wöchentliche oder vierteljährliche Option - mit einer 30-tägigen Nachfrist. Wenn Sie das Fälligkeitsdatum nicht einhalten, kann der Plan die Deckung aussetzen, bis Sie den Scheck endgültig einschicken und Sie dann wieder einsetzen.
Wiegeoptionen
Angesichts des Preises von COBRA schadet es nicht, nach Alternativen zu suchen. Fox Business sagt, dass bei der Preisgestaltung anderer Richtlinien die Co-Pays und Selbstbehalte berücksichtigt werden sollten und nicht nur die Prämien. Wiegen Sie Kosteneinsparungen zusammen mit anderen Faktoren ein, z. B. wenn das Netz des Alternativplans Ihre regulären Ärzte umfasst. Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie einen Spezialisten benötigen - etwa einen Frauenarzt oder einen Onkologen -, bestätigen Sie, dass der Plan, den Sie betrachten, gute Ärzte auf diesem Gebiet hat.