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Schritt
Zu den investierbaren Vermögenswerten zählen die Guthaben auf Ihren Bankkonten, Einlagenzertifikate, Investmentfonds, Aktien und Anleihen. Versicherungsverträge mit einem Barwert werden ebenso wie investierbare Vermögenswerte als ein Vermögen betrachtet, das auf Altersguthaben liegt. Immobilienvermögen wird normalerweise als illiquide eingestuft, da Sie Ihr Haus nicht notwendigerweise zu einem bestimmten Zeitpunkt verkaufen können. Ihr Eigentumsanteil an einem privaten Unternehmen stellt auch einen illiquiden oder nicht investierbaren Vermögenswert dar, da Sie nicht immer jemanden finden können, der bereit ist, Ihren Anteil zu kaufen. Andere Arten von Immobilien, wie Autos und Schmuck, sind ebenso illiquide wie einige langfristige Wertpapiere, die Sie einige Jahre nicht liquidieren können.
Vermögenswerte
Investieren
Schritt
Anlageberater versuchen, Informationen über Ihre anlagefähigen Vermögenswerte zu ermitteln, da Sie Vermögenswerte, die Sie bei anderen Finanzinstituten halten, liquidieren und dieses Geld über Ihren Broker erneut anlegen können. Ihr Broker erhält beim Kauf von Wertpapieren eine Provision. Wenn Sie keine Publikumsfonds, die Sie derzeit besitzen, liquidieren, sondern diese bei einer anderen Brokerfirma verlegen, kann diese Firma trotzdem mit diesen Aktien Geld verdienen. Die meisten Investmentfonds erheben jährliche Betriebsgebühren, und Ihr Broker erhält bei jeder Festsetzung der Gebühren eine Provision.
Konsolidierung
Schritt
Während Ihr Broker von der Konsolidierung investierbarer Vermögenswerte profitieren kann, können Sie auch Geld verdienen, wenn Sie Konten kombinieren. Banken haben in der Regel gestaffelte Zinssätze für Sparkonten. Dies bedeutet, dass Sie mehr Zinsen verdienen, wenn Sie Geld von zwei separaten Konten kombinieren. Investmentfondsgesellschaften reduzieren die Verkaufsprovisionen, wenn Ihre Aktienkäufe insgesamt ein bestimmtes Niveau erreichen. Sie erreichen diese Haltepunkte eher, wenn Sie Ihre investierbaren Vermögenswerte konsolidieren.
Überlegungen
Schritt
Wenn Sie alle anlegbaren Vermögenswerte an einem Ort aufbewahren, setzen Sie sich dem Risiko aus, dass Ihr Broker oder Ihre Bank zahlungsunfähig wird. Zum Zeitpunkt der Veröffentlichung versichert die Federal Deposit Insurance Corporation Bankguthaben in Höhe von bis zu 250.000 USD pro Person und Bank. Die Securities Investor Protection Corporation versichert Wertpapiere für bis zu 500.000 USD pro Kunde und Wertpapierfirma, aber nicht alle Unternehmen sind SIPC-Mitglieder. Daher sollten Sie trotz der Vorteile der Konsolidierung von Konten, wenn Sie ein großes Vermögen haben, die Möglichkeit haben, Ihr investierbares Vermögen auf mehrere Investmentfirmen zu verteilen.