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Es gibt mehrere Regeln, die Sie beachten müssen, wenn Sie einen 401k in einen Roth IRA konvertieren. Der Internal Revenue Service hat sehr strenge Bestimmungen darüber, wer einen 401k-zu-Roth-IRA-Rollover durchführen kann und wie dies zu tun ist. Es ist wichtig, alle diese Bestimmungen zu befolgen, damit das Geld in Ihrem vom Arbeitgeber gesponserten 401k-Plan auf ein Roth IRA-Konto überwiesen werden kann, ohne dass dies steuerliche Konsequenzen nach sich zieht.
Schritt
Stellen Sie fest, ob Sie zum Konvertieren eines 401k in einen Roth-IRA berechtigt sind. Die IRS lässt nur Steuerzahler zu, die bestimmte Einkommensanforderungen erfüllen. Das modifizierte angepasste Bruttoeinkommen eines Steuerpflichtigen muss höchstens 100.000 US-Dollar betragen. Ihr MAGI ist der Wert in Ihrer Steuererklärung, der tatsächlich steuerpflichtig ist. Es ist das, was übrig bleibt, nachdem alle Abzüge und Gutschriften von Ihrem Bruttoeinkommen abgezogen wurden. Wenn Ihr MAGI mehr als 100.000 USD beträgt, können Sie den Rollover während dieses Steuerjahrs nicht durchführen. Es ist möglich, die Umrechnung in einem späteren Steuerjahr durchzuführen, wenn Ihre MAGI unter 100.000 USD fällt.
Schritt
Führen Sie die 401k-zu-Roth-IRA-Konvertierung zu einem geeigneten Zeitpunkt durch. Die meisten Steuerzahler tun dies, wenn sie nicht mehr für den Arbeitgeber arbeiten, der ihren 401k-Plan hostet. Dies ist sinnvoll, wenn Sie mehr Kontrolle über Ihre Altersguthaben haben möchten. Die meisten 401k-Pläne ermöglichen es Ihnen jedoch, Ihr Geld unbegrenzt zu behalten. Anleger haben immer die Möglichkeit, ihre 401k jederzeit nach Verlassen des Arbeitsplatzes auf eine IRA umzustellen. Es gibt keine zeitliche Begrenzung. Dies ist sinnvoll, wenn der Steuerzahler auf ein Steuerjahr wartet, wenn er für einen Roth IRA-Rollover in Frage kommt. Das einzige Mal, dass es keinen Sinn macht, 401k Geld in einen Roth IRA umzuwandeln, ist, wenn Sie immer noch am 401k Plan teilnehmen.
Schritt
Richten Sie ein Roth IRA-Konto ein. Wenn Sie bereits eine Roth-IRA haben, können Sie diese verwenden. Wenn nicht, müssen Sie eines festlegen. Die meisten großen Finanzinstitute sponsern Roth IRA-Konten - darunter Banken, Börsenmakler und Fondsgesellschaften. Die meisten Anleger entscheiden sich für Investmentfirmen wie Fidelity, Vanguard oder T. Rowe Price, da sie "No-Load" -Fonds mit geringen Gebühren haben und eine breite Palette von Anlageoptionen bieten. Sagen Sie dem Finanzinstitut, dass Sie einen 401k in einen Roth IRA umrechnen möchten. Es wird Ihnen Papiere schicken, die Sie ausfüllen und unterschreiben müssen.
Schritt
Wenden Sie sich an den Inhaber Ihres 401k, und teilen Sie ihm mit, dass Sie Ihr Konto an einen Roth IRA übergeben möchten. Bei den meisten werden Sie ein Dokument lesen und dann die Berechtigungspapiere ausfüllen.Unterschreiben Sie die Papiere und schicken Sie sie zurück. Vergewissern Sie sich, dass Sie eindeutig angeben, wohin Sie das 401k-Geld senden möchten und dass Sie einen "Rollover" und keine Erlösung wünschen.
Schritt
Bitten Sie den Inhaber Ihres 401k, das Geld direkt auf das Roth IRA-Konto zu überweisen. Einige Finanzinstitute tun dies, so dass Sie das Geld nie berühren müssen. Viele Finanzinstitute tun dies jedoch nicht. Stattdessen senden sie Ihnen einen Scheck. Vergewissern Sie sich, dass diese Prüfung für das Roth IRA-Konto und nicht für Sie bestimmt ist. Wenn es Ihnen zugesagt wird, wird dies als Rücknahme betrachtet und Sie werden gezwungen, Steuern auf das Geld zu zahlen, zuzüglich einer 10-prozentigen Strafe. Wenn der Scheck auf dem Roth IRA-Konto ausgestellt ist, müssen Sie ihn nur an das Finanzinstitut weiterleiten, das Ihre Roth IRA hält. Ihre 401k-zu-Roth-IRA-Konvertierung ist abgeschlossen.