Unterschied zwischen Banken und Kreditinstituten

Einzelpersonen und Unternehmen müssen beim Geldmanagement Entscheidungen treffen. Ganz oben auf der Liste steht, wo man sein Geld einzahlen oder anlegen kann. Obwohl Banken und Kreditgenossenschaften sowohl Einlagen akzeptieren als auch Wertpapierdienstleistungen anbieten, unterscheiden sie sich in vielerlei Hinsicht. Zum Beispiel können Banken mehr Produkte und mehr geografische Bequemlichkeit anbieten, während Kreditgenossenschaften Dienstleistungen zu niedrigeren Kosten anbieten können.

Bundes- und Landesgesetze verlangen, dass die Mitglieder der Kreditgenossenschaft einer definierten Gruppe angehören.credit: monkeybusinessimages / iStock / Getty Images

Zweck der Kreditgenossenschaften

Eine Kreditgenossenschaft ist ein nicht gewinnorientiertes Finanzinstitut, das Mitgliedern gehört, die etwas gemeinsam haben, beispielsweise den gleichen Arbeitgeber. Sie können ein Scheck- und Sparkonto bei einer Kreditgenossenschaft sowie ein Einlagenzertifikat oder ein Geldmarktkonto erhalten. Sie können auch eine Hypothek oder einen Eigenheimkredit, einen Autokredit oder einen Privatkredit erhalten. Im Gegensatz zu Banken sind Credit Union-Aktien durch die National Credit Union Administration versichert.

Zweck der Banken

Wie Kreditgenossenschaften bieten auch Banken Prüf- und Sparkonten sowie Finanzierungsoptionen an, darunter Privat- und Kleinkredite. Banken stellen auch Einlagen- und Geldmarktkonten aus. Im Gegensatz zu Kreditgenossenschaften sind Banken gewinnorientierte Finanzinstitute, die ihren Aktionären antworten, und werden von der Federal Deposit Insurance Corporation reguliert, die auch die Einlagen der Banken sichert.

Service-Standorte

Häufig verfügt eine Geschäftsbank über mehr Geldautomaten und Filialen als eine Kreditgenossenschaft. Kreditgenossenschaften können jedoch zu gemeinsam genutzten Netzwerken gehören, die es den Kunden ermöglichen, ohne Bezahlung einer Gebühr Bargeld zu erhalten oder Einzahlungen bei anderen Einrichtungen innerhalb des Netzwerks vorzunehmen.

Trinkgeld

Einige Kreditgenossenschaften bieten einige Dienstleistungen zu geringeren Kosten an als Geschäftsbanken. Beispielsweise kann eine Kreditgenossenschaft Girokonten mit kostenlosen Schecks, ohne Servicegebühren und ohne Mindestguthaben anbieten. Darüber hinaus bieten Kreditgenossenschaften häufig niedrigere Kreditkartengebühren als Banken. Kreditgenossenschaften können auch auf verspätete Gebühren für Kreditkartenzahlungen verzichten oder die Nachfrist verlängern, bevor bei Zahlungen eine verspätete Gebühr erhoben wird. Solche Vorteile können von Banken nicht angeboten werden, da sie gewinnorientierte Institutionen sind, die gegenüber den an Gewinn und Gewinn interessierten Aktionären rechenschaftspflichtig sind. Folglich verlangen Banken oft höhere Zinssätze als Kreditgenossenschaften und zahlen niedrigere Zinssätze, um die Bank profitabler zu machen.

Verwendung des Einkommens

Da die Kreditgenossenschaften gemeinnützige Organisationen sind, bringen sie den Mitgliedern Erträge durch höhere Zinssätze für Spareinlagen, niedrigere Zinssätze für Kredite und niedrigere Servicegebühren zurück als Banken. Im Gegensatz dazu sind Banken gewinnorientierte Organisationen, deren Erträge den Aktionären in Form von Dividenden oder einer Erhöhung des Aktienwerts zurückgegeben werden können.

Kunden bedienten

Kreditgenossenschaften zielen auf eine bestimmte Gruppe ab, z. B. Mitarbeiter eines bestimmten Unternehmens, und bedienen die besonderen Bedürfnisse der Gruppe. Zum Beispiel wird eine Kreditgenossenschaft der Universität den Bedürfnissen der Studenten gerecht. Infolgedessen kann eine Kreditgenossenschaft, die eine Universität bedient, eine mildere Bewertung der Kreditanträge von Kreditnehmern vornehmen als Banken.

Organisationsgröße

Große regionale und nationale Banken sind oft viel größer als Kreditgenossenschaften. Dies bedeutet, dass die Banken ihren Kunden eine größere Auswahl an Dienstleistungen in Bezug auf Darlehens- und Kontooptionen anbieten können, und die Dienstleistungen könnten zeitgerechter angeboten werden. Beispielsweise können Geldüberweisungen von einer Bank zur anderen schneller sein als von einer Kreditgenossenschaft an eine Bank. Darüber hinaus bietet die Website einer Bank möglicherweise mehr Online-Dienste an.