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Eine wechselseitige Versicherungsbörse ist die Bildung einer Vereinigung von Entitäten, wobei jedes Mitglied der Vereinigung das Risiko des anderen übernimmt. Gewinne und Verluste werden in direktem Verhältnis zu dem Versicherungsschutz eines Mitglieds aufgeteilt. Die Vereinbarung ähnelt einer Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit, die sich im Besitz der Versicherten befindet, und ordnet die erhaltenen Prämien in einen Pool ein, der zur Zahlung von Forderungen verwendet wird. Mitglieder des Gegenspielers werden nicht als Versicherungsnehmer, sondern als Abonnenten bezeichnet.
Konzept
Das Konzept einer wechselseitigen Versicherungsgesellschaft besagt, dass, da alle von Verbandsmitgliedern eingenommenen Prämiengelder zur Bezahlung von Verlusten von Verbandsmitgliedern verwendet werden, jedes Mitglied sowohl Versicherer als auch Versicherter ist. Alle Entscheidungen werden im Haus getroffen, ohne dass ein Verwaltungsrat erforderlich ist. Der Verband kann seine eigene Richtung ohne großen Einfluss von außen bestimmen.
Geschichte
Der wechselseitige Austausch erschien vor über hundert Jahren. Im Allgemeinen bestanden sie aus Gruppen von Personen, die in derselben Branche arbeiteten, wie Händlern von Trockenwaren, die sich dafür entschieden, Versicherungsverträge untereinander auszutauschen, anstatt eine typische Versicherungsgesellschaft zu verwenden. Ihr Hauptziel war es, ihre Geschäfte vor Feuerausfällen zu schützen. Wenn ein Mitglied einen Verlust erlitt, wurden die Gelder von jedem Abonnenten im direkten Verhältnis zu der Höhe seines individuellen Beitrags gesammelt.
Komponenten
Der wechselseitige Austausch besteht aus zwei Komponenten: der reziproken Inter-Insurance-Börse und dem Attorney-in-Fact (AIF). Die Börse ist die eigentliche Versicherungsgesellschaft, die von einem Obersten Rat verwaltet wird, und legt Richtlinien und Verfahren fest. Der AIF ist eine separate juristische Person, die vom Gouverneursrat ausgewählt wird und die täglichen Geschäfte des Gegenseitigen verwaltet.
Vorteile
Die Vorteile eines wechselseitigen Austauschs betreffen in erster Linie den AIF. Inhaber des AIF müssen nicht Versicherungsnehmer des Austauschs sein und übernehmen daher keine Risiken des Austauschs. Da es sich um ein von der Börse getrenntes Unternehmen handelt, erstellt es seinen eigenen Wert auf der Grundlage der von ihm generierten Einnahmequelle abzüglich der Betriebsausgaben, sodass es durch die Einstellung neuer Mitglieder seinen Wert steigern kann.
Nachteile
Ein Nachteil des wechselseitigen Austauschs besteht darin, dass es schwierig sein kann, die für den Ausbau des Unternehmens erforderlichen Mittel aufzubringen. Da es sich dabei um zwei verschiedene Entitäten handelt, können die Ausgaben höher sein als für nur ein Unternehmen. Aufgrund der Art der Geschäftsvereinbarung werden Gegenseitigkeitsgeschäfte tendenziell stärker von den Versicherungsaufsichtsbehörden geprüft, und wenn die Börse verkauft wird, ist häufig eine vollständige Umstrukturierung der Unternehmen erforderlich.