Inhaltsverzeichnis:
- Was zählt als Einkommen
- Kreditgeber Schauen Sie sich die DTI-Kennzahlen an
- Erschwinglichkeit hängt nicht nur von DTI ab
- Berücksichtigen Sie die Kosten für andere Eigenheimbesitzer
Wenn Sie die höchste Zahlung, die Ihr Einkommen erlaubt, leisten, können Sie reich und arm an Geld sein. Finanzexperten empfehlen, einen Teil Ihres monatlichen Einkommens für Einsparungen, einen Notfallfonds und langfristige finanzielle Ziele einzusetzen. Eigenheimbesitzer, die sich zu dünn ausbreiten, haben jedoch Schwierigkeiten, einen Beitrag zum Ruhestand, zu Reserven und sogar zu wesentlichen monatlichen Ausgaben zu leisten. Kreditgeber verwenden einen einzigartigen Satz von Standards, um zu bestimmen, wie viel von einer Hypothekenzahlung Sie sich leisten können. Der Prozentsatz, den Ihr Kreditgeber Ihrer Meinung nach für eine Hypothek halten kann, liegt jedoch oft über den von Finanzberatern empfohlenen 30 Prozent.
Was zählt als Einkommen
Wenn Sie mit dem Kauf einer Hypothek beginnen, haben Sie möglicherweise eine monatliche Zahlung in Betracht, die nicht unbedingt auf Ihrem Einkommen basiert, sondern eher darauf, was Sie bezahlen möchten. Kreditgeber arbeiten jedoch anders. Sie beginnen mit Ihrem Einkommen, um die maximale monatliche Zahlung abzuleiten, die Sie sich leisten können. Die Kreditgeber verwenden brutto nachweisbare Erträge von allen Kreditnehmern, die den Kredit erhalten. Das bedeutet, dass Sie Ihr Einkommen - in der Regel für die letzten zwei Jahre - dokumentieren und nachweisen müssen, dass es stabil ist und wahrscheinlich weitergeht, nachdem Sie die Hypothek erhalten haben.
Kreditgeber Schauen Sie sich die DTI-Kennzahlen an
Eine Front-End-Schuldenquote ist der Prozentsatz Ihres monatlichen Einkommens, der für die Zahlung Ihrer Hypothek verwendet wird. Für kreditwürdige Zwecke wird Ihre Hypothekenzahlung einschließlich Kapital und Zinsen mit monatlichen Grundsteuern, Hausbesitzer-Versicherungen, Hausbesitzer-Vereinigungen und Hypothekenversicherungen gebündelt. Die maximal zulässigen Front-End-DTI-Quoten können je nach Kreditgeber und Darlehen stark variieren. Beispielsweise ist ein Front-End-DTI von 28 Prozent oder weniger ideal für Kreditgeber. Die flexibelsten Front-End-DTI erreichen jedoch den hohen 30-Prozent-Bereich.
Erschwinglichkeit hängt nicht nur von DTI ab
Nur weil Ihr Kreditgeber bereit ist, einen High-End-DTI zu genehmigen, heißt das nicht, dass Sie die Hypothek erhalten sollten. Finanzberater empfehlen, Ihre monatlichen Gesamtschulden bei oder unter 36 Prozent Ihres Bruttoeinkommens zu halten. Dies bedeutet, dass Ihre monatliche Hypothekenzahlung sowie Autokredite, Kreditkartenzahlungen und andere wiederkehrende monatliche Verpflichtungen nicht mehr als 36 Prozent Ihres Haushaltseinkommens betragen sollten. Wenn Ihr DTI hoch ist, sollten Sie andere monatliche Schulden beseitigen. Wenn Sie zusätzlich zu einer Hypothek monatliche Schulden tragen müssen, stellen Sie sicher, dass Ihr Front-End-DTI für die Hypothek deutlich unter 36 Prozent liegt.
Berücksichtigen Sie die Kosten für andere Eigenheimbesitzer
Ihr Kreditgeber berücksichtigt nur die monatlichen Kosten, die direkt mit dem Besitz Ihres Eigenheims verbunden sind, nicht jedoch die Kosten für Wartung und Versorgung. Hausbesitzer, die eine Hypothekenzahlung übernehmen, die einen höheren Prozentsatz ihres Einkommens verbraucht, haben ein höheres Ausfallrisiko, falls medizinische Probleme, ein Arbeitsplatzverlust oder ein anderer Notfallstreik auftreten. Wenn für den Kauf eines größeren Eigenheims ein hoher DTI erforderlich ist, kann dies auch zu höheren Energiekosten und mehr Instandhaltung führen. Außerdem können die Versicherungskosten für Hausbesitzer jährlich steigen, und Ihre Immobiliensteuern können ebenfalls steigen, wenn der Wert Ihres Eigenheims steigt. Diese erhöhten Ausgaben können im Laufe der Zeit zu einer höher als erwarteten Wohngeldzahlung führen.