Inhaltsverzeichnis:
- Rückzahlung durch Lohnabzüge
- Andere Rückzahlungsmethoden
- Aussetzung von Rückzahlungen
- Vorzeitige Rückzahlung
- Konsequenzen des Ausfalls
Durch die Ausleihe von Ihrem 401 (k) können Sie Ihr Altersguthaben frühzeitig ohne Einkommenssteuer-Konsequenzen nutzen - solange Sie das Darlehen rechtzeitig zurückzahlen. Ein 401 (k) muss nicht länger als fünf Jahre zurückgezahlt werden, es sei denn, Sie haben einen Kredit aufgenommen, um Ihr Haupthaus zu kaufen. In diesem Fall legt Ihr Plan die maximale Rückzahlungsdauer fest.
Rückzahlung durch Lohnabzüge
Ihr 401 (k) -Plan legt die Einzelheiten für die Berechnung Ihres Zinssatzes und der Zahlungsbeträge für Ihr Darlehen fest. Diese Zahlungen werden durch die Entnahme von Geld aus Ihren Gehaltsschecks geleistet. Wenn Ihre monatliche Zahlung beispielsweise 150 US-Dollar beträgt und Ihr Mitnahmegeld normalerweise 2300 US-Dollar beträgt, sinken Ihre Schecks auf 2.150 US-Dollar, wenn Sie das Darlehen zurückzahlen. Die aus Ihrem Gehaltsscheck entnommenen Rückzahlungen sind nicht steuerlich absetzbar, da Sie ein Darlehen aus Ihrem 401 (k) -Plan zurückzahlen und keine zusätzlichen Beiträge leisten.
Andere Rückzahlungsmethoden
Sie können Ihren 401 (k) -Plan auch mit regelmäßigen Zahlungen zurückzahlen, die Sie selbst leisten, und nicht durch Abzüge. Ihr 401 (k) -Plan-Administrator wird Ihnen Details dazu geben, wie oft die Zahlungen ausgeführt werden müssen und wohin Sie das Geld senden müssen. Mit TIAA-CREF können Sie beispielsweise monatliche oder vierteljährliche Rückzahlungen auswählen. Alle Kredite erfordern jedoch mindestens vierteljährliche Zahlungen. Bei einigen Administratoren können Sie automatische Lastschriften für Ihr Bankkonto einrichten, sodass die Zahlungen automatisch abgehoben werden. Auf diese Weise setzen Sie Ihren Kredit nicht in Verzug, da Sie in Ihrem Scheck einen Monat vergessen haben.
Aussetzung von Rückzahlungen
Die IRS erlaubt jedoch einen 401 (k) -Plan, mit dem Sie unter bestimmten Umständen Ihre Zahlungen für Ihr 401 (k) -Darlehen aussetzen können. Erstens können Sie mit Ihrem Plan aufhören, während des Militärdienstes Zahlungen zu leisten. Zweitens: Wenn Sie sich von Ihrem Job beurlauben lassen, können Sie Ihre Rückzahlungen bis zu einem Jahr aussetzen, wenn Sie nicht arbeiten. Wenn Sie jedoch zurückkehren, müssen Sie entweder über die Restlaufzeit des Darlehens höhere Zahlungen leisten oder am Ende eine Pauschalzahlung leisten, damit das Darlehen immer noch in voller Höhe von der ursprünglichen letzten Zahlung zurückgezahlt wird.
Vorzeitige Rückzahlung
Unter bestimmten Umständen möchten oder müssen Sie Ihr 401 (k) -Darlehen vorzeitig abbezahlen. Beispielsweise möchten Sie möglicherweise eine zusätzliche Zahlung leisten oder das Darlehen vollständig abbezahlen, wenn Sie einen plötzlichen finanziellen Windschlag haben und keine Marktgewinne verpassen möchten, weil Ihnen Ihr 401 (k) -Fonds zur Verfügung gestellt wurde anstatt in den Markt investiert zu werden. Wenn Sie Ihren Job jedoch aufgeben, ob Sie dies tun oder nicht, müssen Sie das Darlehen in der Regel innerhalb von zwei Monaten nach dem Ausscheiden vollständig zurückzahlen. Wenden Sie sich dazu an das Finanzinstitut, das Ihren 401 (k) -Plan verwaltet. Sie können den genauen Betrag angeben, für den Sie einen Scheck schreiben müssen, für den Scheck, für den die Schecks richtig gutgeschrieben werden, und wohin der Scheck gesendet werden soll.
Konsequenzen des Ausfalls
Wenn Sie Ihr 401 (k) -Darlehen in Verzug setzen, wird es im Plan so behandelt, als ob Sie den verbleibenden Restbetrag verteilt hätten. Angenommen, Sie haben sich 30.000 Dollar geliehen und den Restbetrag auf 12.000 Dollar zurückgezahlt, bevor Sie den Kredit in Verzug bringen. Sie werden so behandelt, als hätten Sie $ 12.000 aus Ihrem 401 (k) -Plan genommen, was zu einem steuerpflichtigen Einkommen führt. Wenn Sie jünger als 59 1/2 Jahre sind, müssen Sie zusätzlich zu den Einkommenssteuern eine 10-prozentige Abzugsstrafe zahlen.