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Traditionelle Altersvorsorgekonten und 401k-Pläne bieten steuerlich aufgeschobene Altersvorsorgeoptionen. IRAs werden von Einzelpersonen erstellt, während 401k-Pläne von Arbeitgebern angeboten werden. Obwohl die steuerliche Behandlung durch den Internal Revenue Service ähnlich ist, unterscheidet sich der Prozess der Meldung von Beiträgen und Abbuchungen von diesen beiden Konten. Wenn Sie wissen, wie Sie Ihre Steuern melden müssen, können Sie Steuerstrafen für falsche Einreichung vermeiden.
Beiträge leisten
Der Prozess, Beiträge zu IRAs zu leisten, unterscheidet sich von einem Beitrag zu einem 401k-Plan. Bei IRAs werden die Beiträge von Ihnen auf das Konto überwiesen, das normalerweise bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut gehalten wird. Diese Beiträge wirken sich nicht auf Ihren Gehaltsscheck aus. Beiträge zu einem 401k-Plan hingegen kommen aus Ihrem Gehaltsscheck und gehen direkt in Ihren 401k-Plan über, ohne dass Sie das Geld berühren müssen.
Auswirkungen
Da Ihr Arbeitgeber genau weiß, wie viel Sie zu Ihrem 401k-Plan beigetragen haben, berücksichtigt der Arbeitgeber dies bei der Ermittlung des zu versteuernden Einkommens für das Jahr. Wenn Ihr Gesamtgehalt beispielsweise 43.200 $ beträgt, Sie jedoch 6.200 $ in Ihren 401k-Plan investieren, würde Ihr Arbeitgeber nur angeben, dass Sie ein Einkommen in Höhe von 37.000 $ haben, das der staatlichen Einkommenssteuer unterliegt, da das für den 401k-Plan bezahlte Geld bereits in Ihrem Konto berücksichtigt wird W-2-Formular. Daher müssen Sie den Betrag Ihres Beitrags nicht von Ihren Steuern abziehen. Da bei einer IRA die Beiträge unabhängig von Ihrem Arbeitgeber geleistet werden, müssen Sie den Beitrag auf Ihre Steuern ausweisen, damit Sie den Steuerabzug geltend machen können, vorausgesetzt, Sie sind berechtigt.
Geld herausnehmen
Wenn Sie Geld von einem 401k-Plan oder von einer IRA abheben, wird das Geld als zu versteuerndes Einkommen behandelt, das auf dieselbe Weise in Ihren Steuern ausgewiesen werden muss. Der IRS erfordert jedoch, dass Sie diese Beträge separat ausweisen. IRA-Ausschüttungen werden in der Zeile "IRA-Ausschüttungen" Ihrer Steuererklärung ausgewiesen, während Sie 401k-Planausschüttungen in der Zeile "Renten- und Rentenversicherungen" melden.
Vorzeitige Auszahlungen
Bei IRAs und 401k-Plänen gelten unterschiedliche Anforderungen für den Vorbezug, um die 10% ige Vorsteuerabzugsstrafe zu vermeiden, die für die meisten Auszahlungen vor dem Alter von 59-1 / 2 verhängt wird und die bei der Einreichung Ihrer Einkommensteuern gemeldet werden muss. Einige Ausnahmen, z. B. medizinische Kosten, die 7,5 Prozent Ihres bereinigten Bruttoeinkommens übersteigen oder unter einer dauerhaften Behinderung leiden, gelten für beide. Sie können jedoch nur die vorzeitige Abhebungsstrafe für College-Kosten oder den ersten Kauf eines Eigenheims mit einer IRA-Abhebung vermeiden. Bei nur 401.000 Plänen können Sie die Steuerstrafe umgehen, wenn Sie nach 55 Jahren in den Ruhestand gehen.
Obligatorische Auszahlungen
Der IRS fordert sowohl 401k-Pläne als auch traditionelle IRAs auf, Mindestverteilungen ab dem Alter von 70-1 / 2 zu fordern, und verurteilt den Betrag, der nicht aus einem 401k-Plan oder einer IRA entnommen wurde, zu 50 Prozent. Der IRS erlaubt jedoch eine Ausnahme für 401-KB-Pläne, wenn der Mitarbeiter noch arbeitet, sofern er nicht Inhaber von 5 Prozent oder mehr im Unternehmen ist, das den 401-KB-Plan sponsert. Die steuerliche Behandlung der erforderlichen Mindestausschüttungen ist jedoch gleich.